A la hora de pedir un crédito, los bancos exigen un anticipo de entre el 20 y el 30 por ciento de la propiedad pero los dólares se desvalorizan al ritmo de la inflación en EE.UU.: cómo evitarlo
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En un contexto en el que tener los dólares bajo el colchón dejó de ser una opción rentable por el impacto de la inflación de los Estados Unidos que en lo que va del año alcanzó el 2,6 por ciento, los especialistas aconsejan que quienes están ahorrando para comprar una propiedad a través de un crédito deben diversificar los ahorros en distintas herramientas de inversión. “En siete años, quien dejo los dólares en el colchón perdió más del 20% de la capacidad de compra”, afirma el analista económico Darío Rubinsztein.
Fondos Comunes de Inversión
Por caso, una opción es destinar parte de los ahorros a Fondos Comunes de Inversión (FCI), bajo la regulación de la Comisión Nacional de Valores (CNV), que permiten la suscripción en dólares por parte de los ahorristas. “Los inversores pueden suscribir en estos fondos ofreciendo una alternativa a esos dólares que solemos atesorarlos y guardarlos ´debajo del colchón´”, expresó Flavio Castro, analista de Asset Management de Criteria, la empresa que arma distintas estrategias con FCI para el inversor minorista.
En este caso tienen dos tipos de fondos: Prudente Dólares y Renta Sin Frontera. Ambas están compuestas por FCI que invierten principalmente en instrumentos de renta fija en dólares de alta calidad crediticia de emisores de países como Chile, Brasil, Paraguay y Uruguay y también EE.UU., y en menor medida de Argentina.
“La estrategia Prudente Dólar es más conservadora y está conformada en partes iguales por tres FCI inversión que poseen como principal objetivo la apreciación del capital obteniendo retornos superiores a los de los plazos fijos del sistema financiero argentino en moneda norteamericana. Mientras que Renta Sin Fronteras es para inversores menos adversos al riesgo e incorpora bonos de mayor duración con mayores rendimientos”, diferencia Castro.
Si bien el plazo de permanencia sugerido en estas estrategias es de 12 meses como mínimo, para lograr que los retornos maduren de la mejor manera, todos tienen liquidez en 48 horas. Es decir, si el inversor necesita del dinero, en un plazo de 48 horas dispone del mismo. Por último, el monto mínimo para invertir en algunos casos es de US$1000 y en otros no hay mínimos, pudiendo suscribir cuotaparte desde los US$100.
Crowdfunding
Otra opción totalmente distinta es destinar los ahorros al crowdfunding. Esta herramienta es otra alternativa para la inversión en contextos inflacionarios en ladrillo. ¿En qué se basa? Es un método de financiamiento colectivo. “Es mucha gente que pone poquito capital para llevar un proyecto adelante”, explicó Víctor Zabala, CEO de Sumar Inversión, la plataforma digital que, utilizando el modelo de crowdfunding inmobiliario, tiene como objetivo acercar propuestas innovadoras en diversos proyectos arquitectónicos, con la visión de democratizar y federalizar la participación de todos aquellos interesados en hacerlo.
“Lo que hice fue generar un desarrollo nuevo donde invité a participar a personas con un ticket inicial que el valor era de una cochera, US$25.000. Así generamos el primer proyecto. De esta forma buscaba cada vez mayor democratización, darle a cualquier persona participación de cualquier ticket, porque hoy es a partir de US$100 desde cualquier lugar del país”, afirmó Zabala. “El ticket promedio está en US$3100. Pero, el valor fue bajando porque a la gente le costaba más. Entonces, para darle participación a cualquier persona que lo desee, bajamos el precio ticket inicial”, agregó el emprendedor que da la opción de invertir en plazos de uno, dos o tres años.
“Le plantemos a la gente plazo mínimo un año; ahora bien, si la persona quiere entrar a un proyecto que por ahí faltan seis meses, puede entrar y su horizonte van a ser seis meses, siempre y cuando haya cupo”, desarrolló Zabala.
El emprendedor explicó que una persona invierte en este método y una vez que la propiedad se desarrolla hay dos productos finales:
- Uno de tasa variable: cuando concluimos el proyecto y vendemos esa unidad en el mercado se te devuelve capital más la renta generada. Proyectamos una renta pero como es variable va a finish, puede ser un poco más o un poco menos.
- Otro de tasa fija: está atado a poder pagarte rentabilidad todos los meses. Entonces vos ponés este mes y al siguiente ya estás cobrando tu proporcional. Lo atamos a propiedades ya terminadas con contratos de alquileres en dólares.
Blockchain
Por último se podría apostar al blockchain. “Competimos con el gastar dinero en salidas, en los viajes de todos los fines de semana, con la idea de ´me doy estos gustos porque nunca me voy a poder comprar una casa´”, afirmó Paula Vigliano, quien junto a Rodolfo desarrollaron Pala Blockchain, una empresa de software donde lo que producen son soluciones de tokenización. Lo que hizo esta pareja fue desarrollar un software para tokenizar, donde el usuario puede ir comprando tokens a medida que puede; los tokens son la representación digital de un bien real o un activo real.
Este proyecto lo que tiene de particular es que uno puede comprar una vivienda en desarrollo o que todavía no comenzó a construirse.
Cuando termina la obra en construcción en la que se estaba comprando estos activos digitales, si uno compró la cantidad que vendría a ser el equivalente al anticipo que exigen los bancos, podría continuar con el crédito con el banco correspondiente.
“Es una posibilidad de participar en el ladrillo, en las inversiones para las personas que hoy no pueden”, expresó Rodolfo. “En la Argentina cada vez menos personas tienen acceso a la vivienda propia. Entonces, si los desarrolladores pudieran fondearse más para construir más, cuántas personas más podrían tener su casa, ¿no?”, finalizó Paula.
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