Dólar: la CNV oficializó la eliminación del parking para créditos hipotecarios UVA
A partir de hoy, quien saque un crédito en pesos para comprar una casa podrá acceder a la compra del dólar MEP; esto es posible gracias a que entró en vigencia la modificación introducida por la CNV
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Para LA NACIONCandela Contreras
A partir de este lunes 10 de junio, se elimina el parking para la compra del dólar MEP en las operaciones inmobiliarias. Esto quiere decir que, quien saque un crédito hipotecario UVA en pesos para comprar una propiedad podrá acceder a los dólares en forma inmediata. Así se estableció hoy en el Boletín Oficial por medio de la Resolución General 1004/2024 de la Comisión Nacional de Valores (CNV)
Esta noticia es clave porque hasta su la oficialización de la eliminación del parking -por el cepo al dólar- quien accedía a un préstamo tenía que “negociar” pagar la propiedad en pesos con el vendedor, quien debía esperar por lo menos 24 horas para acceder a los dólares.
El dólar MEP es reconocido como el “dólar bolsa”, una modalidad financiera que permite la adquisición de bonos con pesos, para luego venderlos en dólares. Este proceso exige 24 horas de parking, lo que implica que el día de la escritura, el vendedor del inmueble no podía acceder inmediatamente a la moneda extranjera para hacer el pago en simultáneo con la firma de la escritura.
Los referentes del mercado inmobiliario veían en esta traba un problema ya que, mediante ese proceso, nadie aceptaría firmar una venta sin los dólares en la mano, razón por la que esperaban el cambio con ansiedad.
“El desarrollo de crédito hipotecario es importante para los argentinos y para el mercado de capitales. A través de la resolución general 1004 se exceptúa del parking a los créditos hipotecarios UVA para viabilizar las operaciones”, comunicó el presidente de la Comisión Nacional de Valores (CNV), Roberto Silva.
En la misma línea, el presidente del Colegio de Escribanos de la Ciudad de Buenos Aires, escribano Jorge De Bártolo, consideró “muy acertada la resolución” y reconoció que en la Argentina, una semana puede equivaler a un año en términos cambiarios: “la simultaneidad de tiempos en la gestión del crédito es vital para que el escribano vaya ganando tiempo con el estudio de títulos y corrobore que ese inmueble a adquirir está en perfectas condiciones. Por eso es que planteamos que el rol notarial comienza en ese minuto 0 en que se pide el crédito. Y un título seguro es un crédito seguro”.
De esta manera, a partir de hoy, las modificaciones introducidas para las operaciones de créditos hipotecarios son las siguientes:
- Plazo mínimo de tenencia en cartera (parking): se exceptúan las operaciones del requisito de cumplir con un plazo mínimo de tenencia de los valores en cartera antes de poder venderlos.
- Régimen informativo previo (calendarización): se elimina la necesidad de cumplir con el régimen informativo previo, conocido como calendarización, para poder vender valores con liquidación en moneda extranjera y en jurisdicción local (MEP).
- Restricciones a la venta contra moneda extranjera: se eliminan las restricciones a la venta de valores contra moneda extranjera en casos donde el titular tenga financiaciones abiertas mediante cauciones, pases, u otros tipos de financiamiento a través de operaciones en el mercado de capitales.
En este sentido, los agentes deberán constatar el cumplimiento de las condiciones previstas en forma previa a gestionar cualquiera de las referidas operaciones, conservando la documentación respaldatoria en los respectivos legajos de los clientes.
La compra y venta de dólar MEP puede realizarse a través de intermediarios financieros o directamente desde el home banking de ciertos bancos. Una vez que se tenga una cuenta en una plataforma que permita la compra de dólar MEP, se puede proceder a la compra del bono que, con esta modificación, se venderá automáticamente.
Esta noticia se da a conocer en un contexto en el que la entidad bancaria más importante del país, el Banco Nación, desde que entró en vigencia, el 20 de mayo, “ya recibió más de 16.200 solicitudes”, así lo anunció la semana pasada el vocero presidencial, Manuel Adorni.
El vocero afirmó que la línea de préstamos de la entidad, “+Hogares con BNA”, “proyecta entregar 40 mil créditos en total”. El objetivo es claro: facilitar el acceso a la vivienda para aquellos que sueñan con tener su casa propia.
Tras cinco años sin créditos hipotecarios en la Argentina, los préstamos anunciados ilusionan al sector inmobiliario ya que, al aumentar la demanda de las propiedades porque un mayor número de personas podrán acceder al techo propio, se generará un incremento en los precios de las viviendas, principalmente en zonas donde las opciones disponibles son escasas.
La competitividad entre los bancos se hace cada vez más fuerte y genera que ninguno quiera quedarse fuera de un mercado que promete reactivarse con estas medidas. El dato clave de la línea anunciada por el Nación es que, a diferencia del resto de las entidades, tiene un beneficio clave para los clientes que cobren sus haberes en el banco: “Las familias que soliciten el préstamos podrán contratar una opción que tiene un tope contra la inflación”, afirmó Daniel Tillard, el presidente de la entidad.
Cómo funciona el tope “anti inflación” en las cuotas a pagar del Banco Nación
El diferencial que ofrece esta entidad en relación a los otros bancos que anunciaron sus créditos, es que los clientes que perciben sus haberes a través del Banco Nación (empleados en relación de dependencia, jubilados y pensionados), cuando soliciten los préstamos para la vivienda única y de ocupación permanente, podrán contratar una opción que les permitirá poner un tope a la cuota: “El tope resulta de aplicar al préstamo un ajuste a través del coeficiente de variación salarial y, solo si ese ajuste es menor que la cuota ajustada por UVA, se producirá el tope”, explica el presidente del BNA.
La diferencia de los montos se trasladarán al final del préstamo actualizados por UVA, y una vez que esté finalizado el cronograma de pagos, se reprogramará el saldo que resulte. Este podrá pagarse con un préstamo personal o con una extensión de la hipoteca. Tillard anunció que esta opción tendrá una prima del 1,5% anual. Pero, que “recién a partir de los 180 días de desembolsado el crédito, los solicitantes podrán elegir esta opción”, concluyó, dando así tiempo a los deudores para decidir si quieren tomar esa alternativa o no.
González Rouco ejemplifica esta opción: una persona pide un crédito hipotecario UVA a 30 años con una tasa del 4,5% anual. Por su parte, el banco calcula dos cuotas en paralelo con el mismo valor inicial: una ajustada por UVA y otra por el salario promedio (CVS). La cuota que paga el usuario ajusta mensualmente según UVA y contrata el “seguro” que ofrece la entidad, por lo que paga una suerte de “sobre tasa” del 1,5% y puede elegir mes a mes -si la cuota UVA es mayor a la cuota CVS-, que cuota paga. Si elige pagar la cuota CVS, el saldo que no pagó se acumula al final del crédito y se cancela con un crédito personal o con una extensión de la hipoteca.
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