Del más “barato” al más caro: el Banco Central reveló el Costo Financiero Total de todos los créditos hipotecarios

El Banco Central de la República Argentina (BCRA) comparó las líneas de todos los bancos que lanzaron sus créditos hipotecarios UVA. “Con el objetivo de facilitar la toma de decisiones en la contratación de productos financieros, se recopila la información en el sistema de transparencia”, se puede leer en el sitio web de la entidad.

Como la actualización de este instrumento del BCRA es mensual, puede ocurrir que los últimos cambios de las entidades bancarias no se modifiquen al instante, como es el caso del Banco Nación, que aumentó los montos a prestar a 230.000 UVAs ($261 millones a la fecha o US$201.000 a cotización de dólar MEP).

“Las propiedades subieron sus precios en los últimos meses y nos dimos cuenta de que en el lapso que una persona solicitaba el crédito, presentaba la documentación, se hacía la tasación del inmuebles y se otorgaba el crédito (entre 30 y 40 días desde que se solicita el crédito hasta que se entrega el dinero), el valor de venta había subido, por eso decidimos aumentar los montos”, esbozó el director del Banco Nación, Alejandro Henke, en el marco de la expo Real Estate.

“La tabla que se pone a disposición es una muestra de créditos hipotecarios UVA para la adquisición de vivienda propia, única y permanente en la Ciudad Autónoma de Buenos Aires (CABA). Estos datos, organizados de menor a mayor costo, permiten una comparación homogénea y transparente entre las diferentes opciones disponibles en el mercado”, explicaron desde la entidad.

Un dato clave a tener en cuenta es que, a cuatro meses del lanzamiento de las nuevas líneas de préstamos, las entidades ya otorgaron más de 350 créditos, mientras que alrededor de 14.600 ya se encuentran aprobados y en instancia de búsqueda de vivienda o escrituración.

¿Cómo son los nuevos créditos hipotecarios que otorgan los bancos?

Las tasas de los nuevos créditos hipotecarios UVA oscilan entre el 3% y el 9.5%. Mientras que los montos disponibles pueden llegar hasta los $350 millones, aunque algunas entidades no establecen un tope. Generalmente, estos créditos financian entre el 75% y el 80% del valor de la propiedad, con la excepción del Banco de Córdoba (Bancor), que ofrece un financiamiento del 100%. Los plazos de financiación varían entre 5 y 30 años, y las cuotas se ajustan por inflación. Además, la cuota comprometida por el tomador debe representar entre el 20% y el 30% de sus ingresos mensuales.

Las cuotas de los préstamos se calculan utilizando la Unidad de Valor Adquisitivo (UVA), cuyo valor se ajusta según la inflación a través del Coeficiente de Estabilización de Referencia (CER). El monto del crédito se divide por la cotización de la UVA al momento de constituir la hipoteca, y tanto el saldo de deuda como la cuota mensual se miden en UVAs. Esta unidad indexada es la única opción posible en una economía inflacionaria.

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