Créditos hipotecarios: ahora si no te alcanza el sueldo para calificar podés comprar igual
Por la competencia, los bancos mejoran las condiciones para calificar y prestan más dinero
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Ya son 21 los bancos que ofrecen sus líneas de créditos hipotecarios, algo que hasta hace pocos meses parecía impensado para el mercado inmobiliario. En este contexto, la competitividad entre las entidades toma protagonismo y los bancos buscan la forma de diferenciarse y atraer a más clientes para otorgar sus créditos.
Tanto el Banco Ciudad como el Banco Nación incrementaron el monto máximo a otorgar a $350 millones, antes era de $250 millones, en sus lineas de créditos hipotecarios. El director del Banco Nación, Alejandro Henke, en el marco de la expo Real Estate realizada la semana pasada, dijo que “las propiedades subieron sus precios en los últimos meses, entonces nos dimos cuenta de que en el lapso que una persona solicitaba el crédito, presentaba la documentación, se hacía la tasación del inmuebles y se otorgaba el crédito, el valor de venta había subido. Es por eso que decimos aumentar el tope de los montos a $350 millones”.
Por su parte, el Banco Ciudad lanzó una nueva línea de préstamos con una nueva movilidad destinada principalmente a los jóvenes: permite sumar ingresos de garantes, con un máximo de hasta seis personas.
Esta iniciativa apunta a destinar los préstamos a quienes no posean ingresos o que no sean suficientes para acceder al crédito hipotecario requerido. De esta manera, podrán reunir hasta un máximo de dos titulares por crédito y cada uno puede presentar hasta dos garantes, donde al menos estos últimos deberán estar en actividad a los efectos de poder computar los ingresos para el monto prestable. El solicitante puede aportar ingresos si los tiene, junto con el garante; luego el pago mensual de la cuota es por débito en cuenta del titular y la escritura se realiza a nombre del o los solicitantes.
Para las nuevas generaciones, el sueño de la casa propia no solo se transformó en un objetivo cada vez más inalcanzable. En un escenario donde los salarios pierden mes a mes frente a la inflación y ante un mercado inmobiliario que lentamente busca recomponer la oferta de créditos perdida en los últimos años. “Hoy el 40% de los argentinos que tiene entre 25 y 34 años todavía vive con sus padres”, detalla Federico González Rouco, autor del libro, El sueño de la casa propia . “A partir del primer anuncio que se hizo de crédito hipotecario se despertó una enorme expectativa dentro del mercado y de los interesados en poder acceder a una vivienda”, coincide José Rozados, director de Reporte Inmobiliario,
Respecto a la letra chica de la iniciativa de la entidad, los titulares del crédito como los garantes podrán comprometer hasta un máximo del 25% de sus ingresos para integrar la cuota. Este beneficio que implica la incorporación de la figura del garante, permite acceder al financiamiento hipotecario a quienes, por ejemplo, están estudiando o recién comienzan su actividad laboral y quieren ser propietarios de su primera vivienda, al poder sumar ingresos con otras personas. También, otro ejemplo puede ser el de una pareja que suma ingresos de ambos, más dos ingresos de garantes cada uno, reuniendo hasta seis ingresos para la calificación crediticia. Esta posibilidad además de incrementar el acceso al crédito hipotecario, también permite mejorar la calificación crediticia para obtener mayores montos.
Desde el lanzamiento de su línea de créditos, el 29 de abril, el Banco Ciudad otorgó más de 50 créditos y hay otros 100 préstamos próximos a escriturar. Asimismo, unas 400 familias con créditos aprobados están buscando propiedad. A la fecha se recibieron más de 27.000 consultas.
Un dato a tener en cuenta en estas líneas es que, estos préstamos cuentan con la posibilidad de solicitar una extensión del plazo si el importe de la cuota a pagar llega a superar el 10% del valor de cuota resultante de haber aplicado a ese préstamo un ajuste de capital por el Coeficiente de Variación de Salarios (CVS) desde su desembolso. En esos casos se podrá extender en hasta 25% el plazo original del préstamo.
¿Quiénes pueden ser garantes? El garante puede ser cualquier persona mayor de 18 años con ingresos demostrables, y deberá cumplimentar los mismos requisitos que el solicitante: en caso de tener ingresos en relación de dependencia deberán acreditarlos en el banco; también pueden acceder los autónomos, responsables inscriptos y monotributistas. La edad máxima que puede tener el titular del préstamo a la fecha de finalización del crédito es de 70 años, y en el caso del garante es de 80 años.
Requisitos y condiciones para acceder a los nuevos créditos hipotecarios del Banco Ciudad
Para comprar casa en AMBA, Córdoba, Mendoza, Tucumán o Salta
- Pueden acceder quienes ya cobren o migren la acreditación de su sueldo al Banco Ciudad
- El crédito es para comprar, refaccionar, mejorar o ampliar una primera o segunda vivienda permanente o no permanente en todas las zonas de influencia del Banco Ciudad (AMBA, provincias de Córdoba, Mendoza, Tucumán y Salta)
- El monto máximo del préstamo es de $350 millones (hasta un 75% del valor de venta de la unidad a adquirir, y para la modalidad en que el solicitante presente garante, el monto máximo de financiación es de hasta el 65%)
- La línea general tiene una tasa de interés del 5,5% y una línea específica para el microcentro, que cuenta con una tasa fija preferencial del 3,5%
- El capital es ajustable por UVA
- Los plazos son de hasta 20 años
- La cuota no debe superar el 25% de los ingresos del solicitante y/o su grupo familiar
- Se puede precancelar el crédito de forma anticipada
Otro banco que ofrece línea accesibles para los más jóvenes
El Banco Macro fue el primero en tener una línea destinada particularmente a los jóvenes. Fernando Gómez Sánchez, representante de la entidad, en el marco del seminario de créditos hipotecarios, destacó que la compañía quiere que “todas las personas de todo el país puedan acceder a una vivienda”. En este sentido, el banco ofrece diversas líneas de crédito, incluyendo opciones para la primera y segunda vivienda.
En particular, la Línea Joven, destinada a la compra de una primera vivienda, está dirigida a menores de 30 años que acrediten su sueldo en el banco y cuenten con sus padres como fiadores. Este programa financia hasta 90% del valor de la vivienda y permite sumar los ingresos de los padres, quienes actúan como fiadores o subsidiarios, aunque la vivienda queda a nombre del hijo.
Los demás requisitos y condiciones
- La línea de crédito es sin monto máximo
- Tiene un plazo que puede llegar hasta los 20 años
- El préstamo se debe destinar a primera o segunda vivienda
- El capital se ajusta por UVA
- Se ofrece una tasa fija nominal anual del 5,5% para aquellos clientes que acrediten su sueldo en el Banco. Quienes no perciban sus haberes en la entidad, la tasa será del 7%.
- Para los clientes con plan sueldo, la cuota del crédito no podrá superar el 30% de los ingresos. Aquellos que no acrediten su sueldo en el banco, la cuota no podrá estar por encima del 25% del sueldo.
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