Créditos hipotecarios: cuánto hay que ganar para poder solicitar los nuevos préstamos

El sueño de acceder a la casa propia vuelve a ser esperanzador para los argentinos. Luego de cinco años de la casi inexistencia del crédito hipotecario en el país, once bancos anunciaron líneas de préstamos para la adquisición de viviendas, que vuelven a encender el mercado inmobiliario: Banco Nación, Hipotecario, Ciudad, Supervielle, Santander, ICBC, Macro, Del Sol, y los provinciales de Córdoba, Neuquén y Corrientes.

Para quienes estaban esperando esta posibilidad y sueñan con poder comprar su casa, es importante conocer qué ingresos mensuales se deben tener para acceder a ellos, ya que la cuota no debe superar entre el 25% y el 35%, dependiendo el caso, de los ingresos del solicitante y/o su grupo familiar.

Cuánto hay que ganar para pedir el crédito hipotecario 2024

1) Para quienes quieran pedir en el Banco Ciudad

El crédito del Banco Ciudad alcanza una financiación de hasta $250 millones por un plazo de hasta 20 años, en UVAs más una tasa de interés del 5,5% TNA (Tasa Nominal anual) con un beneficio de tasa al 3,5% para quienes compren vivienda en el microcentro. Este préstamo ya está disponible para realizar la solicitud.

En números concretos, para los clientes del Banco Ciudad que quieran pedir un préstamo de $50.000.000, con una tasa del 5.5% y a pagar a 20 años, se necesitan tener ingresos de $1.380.000 mensuales y, además poseer ahorros que cubran el 25% restante del valor de la propiedad, ya que este financiamiento cubre el 75% del total. En este caso la cuota a pagar por mes será de $345.000. Por otro lado, si se solicita el monto máximo que otorga la entidad, que es de $250 millones, el valor de la cuota será de $1.724.000 y se necesitará un ingreso mínimo de $6.896.000.

Pero, si se elige la opción de una propiedad en el microcentro porteño, un ejemplo del cálculo de la cuota mensual sería el siguiente: cada $50 millones que se soliciten a 20 años, la cuota mensual inicial es de $290.700, con un ingreso por mes de $1.162.980. En el caso de solicitar el monto máximo de $250 millones, las cuotas serían de $1.450.000, y el ingreso a demostrar deberá ser de $5.800.000.

2) Para sacarlo en el Banco Hipotecario

El Hipotecario se trata también de una línea de crédito en UVAs con una tasa de 8,5%. Para aquellos que sean clientes del banco y acrediten haberes allí tiene un beneficio del 50% de la cuota durante el primer año, es decir 4,25% por 12 meses. Se lanza oficialmente al mercado durante el mes de mayo, aún con fecha a confirmar.

Un ejemplo de cuota para clientes y no clientes del Banco Hipotecario sería así: cada $50.000.000 a 30 años, se deberá tener un ingreso mensual de $1.570.000 y se pagará una cuota de $390.000, con una Tasa Nominal Anual del 8,5%. Con este mismo ingreso mensual, los clientes del banco que cobren su sueldo allí pagarán una cuota de $252.500 con una tasa preferencial de 4,25% el primer año. Es decir que el ingreso del solicitante no varía en ambos casos, clientes o no clientes, lo que cambia es que los clientes pagarán menos de cuota los primeros 12 meses por la bonificación a la que acceden. En cambio, si se pide el préstamo a 20 años, los valores quedarían de la siguiente manera: el sueldo mínimo necesario debe ser superior a $2.480.000, y las cuotas iniciales a pagar corresponden a $619.928 con una tasa del 8.5% y $420.800 con la tasa preferencial del 4.25%.

En el caso en que se necesite solicitar el monto máximo que ofrece la entidad, que es de $250 millones, a 30 años, las cuotas mensuales al inicio para no clientes serían de $1.955.000, mientras que el ingreso mensual solicitado deberá ser mayor a $7.820.000.

3) Si se solicita un crédito en el ICBC

El ICBC otorga una tasa del 5% para quienes tengan cuenta sueldo y del 7.5% para el resto de los solicitantes, con un monto máximo a solicitar de $250.000.000 a pagar en UVAs y financia el 75% de la propiedad en un plazo máximo de hasta 15 años. Este crédito está destinado a la adquisición de primera y segunda vivienda, refacción y ampliación.

Los clientes que cobren sus haberes en la entidad, cada $50.000.000 de préstamo a 15 años, deberán contar con un ingreso mensual superior a los $1.580.500, mientras que el valor de la cuota inicial a pagar será de $395.396. Con este mismo valor de crédito, los clientes que no cobren sus haberes en el banco, pagarán una cuota de $463.506, y sus ingresos tendrán que ser superiores a los $1.800.000.

En el caso de que se solicite el monto máximo que otorga la entidad, que es de $250.000.000, el ingreso mensual solicitado para acceder deberá ser mayor a $7.900.000, con una cuota de $1.976.984 para quienes cobren sus haberes en el banco, y de $9.270.000, con una cuota de $2.320.000, para quienes no cobren sus haberes allí.

4) El caso del Supervielle

El Banco Supervielle, la primera entidad privada en comunicar sus créditos, que ya están disponibles, presenta una de las tasas más bajas del mercado -para quienes tengan cuenta sueldo- del 4% los primeros 12 meses y luego del 5%, sin límite de monto y a 30 años. Por su parte, para los clientes que no acrediten sus haberes, la tasa será del 8%. La nueva línea de está destinada a la compra de vivienda permanente o no permanente, ampliación o refacción de la propiedad,

En este sentido, un cliente que cobre su sueldo en el banco y pide un préstamo de $50.000.000 a 20 años, deberá abonar una cuota inicial de $302.990 por mes, y sus ingresos deberán alcanzar $1.212.000. Por su parte, si se solicita el préstamo a 30 años (lo máximo que se puede solicitar), las cuotas serán de $238.707, y los ingresos superiores a $954.828.

Mientras que, los clientes que no cobren sus haberes en el banco, por el mismo monto, deberán abonar una cuota inicial de $418.220 por mes a 20 años y los ingresos necesarios tendrán que ser superiores a $1.672.880. Pero, al solicitarlos a pagar en 30 años, la cuota sería de $366.882 por mes y los ingresos necesarios de $1.467.528.

5) En el Banco Santander

Tiene una tasa fija nominal anual de 5,5%. Se financiará hasta un máximo de 75% del valor de la propiedad para adquisición de vivienda permanente, y de 50% para vivienda no permanente. No hay tope de monto a solicitar, los ingresos mínimos requeridos para poder acceder al préstamos son de $850.000 y se deben acreditar en el banco.

El ejemplo para en este caso es el siguiente: cada $50.000.000 a pagar en el plazo máximo -a 20 años- los ingresos necesarios serán alrededor de los $1.375.000 con una cuota a abonar por mes de $343.943, mientras que los ingresos necesarios son de $1.375.000. Se trata de la cuota original sin ajuste UVA posterior, mes a mes, y para compra de vivienda permanente.

Mientras que, accediendo al monto de $250.000.000 (plazo máximo de otros bancos), la cuota a pagar mensual sería de $1.719.718, mientras que los ingresos necesarios deberán alcanzar los $6.878.872.

6) Al solicitar un crédito en el Macro

El préstamo está destinado a quienes buscan comprar su primera o segunda vivienda y permite financiar hasta el 75% del valor escriturable del inmueble (hasta $350.000.000). Mientras que, para el caso de propiedades con valores superiores a $350.000.000 la financiación es del 60%.

Sin embargo, el dato interesante de esta entidad financiera es que para quienes tengan menos de 30 años de edad y acrediten su sueldo en el banco, ofrecen una propuesta especial: se les otorga hasta el 90% del valor escriturable del inmueble a comprar, si sus padres son fiadores del crédito. En este caso, el préstamo se debe destinar a primera vivienda.

En cuanto a la tasa de interés que ofrecen en el Macro al capital ajustado por UVA, para aquellos clientes que acrediten su sueldo en el Banco tendrán una tasa fija nominal anual del 5,5%. Sin embargo, para quienes lo soliciten, pero no perciban sus haberes en la entidad, la tasa será del 7%. Respecto a los ingresos del solicitante, para los clientes con plan sueldo, la cuota del crédito no podrá superar el 30% de los ingresos. En el caso de aquellos que no acrediten su sueldo en el banco, la cuota no podrá estar por encima del 25% del sueldo.

El ejemplo para este banco cada $50.000.000 a pagar en 20 años sería el siguiente:

• Para los clientes que acrediten sus haberes: los ingresos necesarios deberán superar el $1.146.500, mientras que la cuota sería de $344.000.
• Para quienes no posean cuenta sueldo: la cuota sería de $450.000, mientras que los ingresos mínimo serían de $1.800.000.

En el caso de que se soliciten $250.000.000, a pagar también en 20 años, el ejemplo sería el siguiente:

• Para quienes tengan cuenta sueldo: ingresos mínimos necesarios de $5.732.500, cuota $1.719.750.
• Para los que no acrediten sus haberes en la entidad: ingresos necesarios $9.000.000, cuotas de $2.250.000.

7) El caso del Banco Nación

Por su parte, el Banco Nación ofrece un monto máximo de préstamo de $105.000 UVAs (unos US$90.000 -al valor del MEP- o aproximadamente $90.000.000), con una tasa del 4.5% y financia hasta el 75% de la propiedad a adquirir en un plazo de hasta 30 años. Con una opción “anti-inflación” para quienes cobren sus haberes en la entidad: cuando soliciten los préstamos podrán contratar una alternativa que les permitirá poner un tope a la cuota con una prima del 1.5% anual. El tope resultará de aplicar al préstamo un ajuste a través del coeficiente de variación salarial.

Si un cliente del BNA solicita el monto máximo que otorga la entidad, que es de aproximadamente $90.000.000, el valor de la cuota mensual al inicio del préstamo pedido a 30 años, será de un aproximado de $456.000, por lo que, el ingreso mensual deberá alcanzar $1.900.000. En cambio, si el plazo que se solicita es a 20 años, el valor de la cuota inicial sería de $570.000, mientras que el ingreso necesario tendrá que superar los $2.277.500.

Ahora, si se piden $50.000.000 a 30 años, el monto a pagar por cuota sería de $253.342 por mes y los ingresos mínimos deberían ser alrededor de $1.013.368. Mientras que, el mismo monto a pagar en 20 años representaría una cuota inicial de $316.324 con un salario mínimo necesario de $1.265.296.

8) Pedir un préstamos en el Bancor, que financia el 100% de la propiedad

El Banco de Córdoba financia el 100% de la compra del inmueble o construcción y ampliación o terminación. El plazo para la financiación es entre 5 y 20 años y por solicitante (que sean clientes del banco) se otorga un máximo, a la fecha, de $90.000.000. El capital es ajustable por UVAs con una tasa del 4,90% durante todo el plazo, y el porcentaje de relación cuota/ingreso máximo es del 25%.

En este caso, al pedir el monto máximo -del US$90.000- a pagar en 20 años, la cuota es de $580.000 y se deben reunir ingresos por $2.300.000. Pero, si se solicitan $50.000.000, la cuota será de alrededor de los $325.000, y el ingreso necesario de $1.300.000.

9) Solicitar un crédito en el Banco de la Provincia del Neuquén

La entidad de la provincia de Neuquén ofrece dos líneas de crédito que tendrán disponible la inscripción a partir del 27 de mayo:

• La primera línea será hasta $50 millones a la cual se deberá acceder con ingresos por $890.000 y se abonará una cuota inicial de $300.000. En este casa la tasa será de un 3,5% para clientes del banco con paquete de productos y del 4,5% para el resto de los casos.
• La segunda línea será hasta $100 millones. Para acceder a ese monto, se deberá contar con ingresos por $2.700.000 y se abonará una cuota inicial de $940.000, con una tasa del 8,5% para clientes del banco con paquete de productos y del 9,5% para los no clientes.

El pago es mediante la metodología UVA. Se podrá financiar hasta un 80% en el caso de adquisición y compra y un 100% para la construcción. Se deberá utilizar para la compra, construcción y ampliación de primera vivienda. Destinados a viviendas únicas y de ocupación permanente, tanto para la compra como para la construcción. En este último caso, la obra deberá desarrollarse en terreno propio y libre de ocupación. El plazo para la amortización será de 20 años. El valor de la cuota no podrá superar el 35% de los ingresos netos.

10) En el Banco de Corrientes

El banco provincial financia la construcción, adquisición, ampliación y refacción de una vivienda única o segunda, destino familiar u ocupación permanente y compra de terreno para clientela en general. Pueden acceder todas aquellas personas físicas que perciban sus haberes mediante acreditación en cuentas habilitadas en el Banco de Corrientes. Mientras que el plazo para la adquisición y construcción de vivienda es hasta 20 años; y para ampliación, refacción o compra de terreno es de hasta 10 años. Por su parte, se financia hasta el 80% del menor valor entre tasación de garantía y valor de compra. Es ajustable por UVA con una tasa fija del 5%.

Los clientes que cobren sus haberes en la entidad, cada $50.000.000 de préstamo a 15 años, deberán contar con un ingreso mensual superior a los $1.580.500, mientras que el valor de la cuota inicial a pagar será de $395.396.

En el caso de que se solicite el monto máximo que otorga la entidad, que es de $250.000.000, el ingreso mensual solicitado para acceder deberá ser mayor a $7.900.000, con una cuota de $1.976.984 para quienes cobren sus haberes en el banco.

11) Banco Del Sol

El banco digital de Sancor Seguros se unirá al mercado hipotecario para ofrecer a sus clientes opciones de financiamiento en UVAs para la compra, construcción, ampliación y/o refacción de vivienda. Este es el segundo banco privado en anunciar la vuelta de los préstamos, pero aún no hizo públicas sus condiciones y requisitos.

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