Créditos hipotecarios: cuáles son los bancos que aumentaron la cantidad de dinero a prestar y mejoraron sus condiciones

Tras cinco años sin créditos hipotecarios en la Argentina, ya hay 21 bancos que lanzaron sus líneas de préstamos, algo que hasta hace cuatro meses parecía impensado. Las líneas anunciadas ilusionan al sector inmobiliario ya que, al aumentar la demanda de las propiedades porque un mayor número de personas podrán acceder al techo propio, se generará un incremento en los precios de las viviendas, principalmente en zonas donde las opciones disponibles son escasas.

En este contexto, la competitividad entre las entidades toma protagonismo y los bancos buscan la forma de diferenciarse y atraer a más clientes para otorgar sus créditos. Por lo que, se conoció que cuatro bancos decidieron modificar y aumentar sus montos a prestar desde que anunciaron sus líneas: Banco Ciudad, Banco Nación, Banco de Córdoba (Bancor) y el Hipotecario.

Para las nuevas generaciones, el sueño de la casa propia no solo se transformó en un objetivo cada vez más inalcanzable. “A partir del primer anuncio que se hizo de crédito hipotecario se despertó una enorme expectativa dentro del mercado y de los interesados en poder acceder a una vivienda”, afirmó José Rozados, director de Reporte Inmobiliario. Y agregó que “la posibilidad de financiar una parte de la compra a través de créditos hipotecarios, sumada a las bajas tasas de interés, facilitará el acceso a la vivienda para un mayor número de personas”.

“El crédito hipotecario es la verdadera expresión de la justicia social, sin él solo llegan a adquirir una propiedad el 5% de los habitantes que cuentan con vivienda propia, mientras que el 95% restante lo hace por herencia y no porque logró comprársela”, afirmó Daniel Tillard, el presidente del Banco Nación.

Los bancos que aumentaron los montos a prestar

Banco Nación

El Banco Nación incrementó el monto máximo a otorgar a $350 millones, cuando en su lanzamiento era de $250 millones, en sus líneas de créditos hipotecarios. El director de la entidad, Alejandro Henke, en el marco de la expo Real Estate realizada la semana pasada, dijo que “las propiedades subieron sus precios en los últimos meses, entonces nos dimos cuenta de que en el lapso en que una persona solicitaba el crédito, presentaba la documentación, se hacía la tasación del inmuebles y se otorgaba el crédito, el valor de venta había subido. Es por eso que decimos aumentar el tope de los montos a $350 millones”.

Los requisitos y condiciones para comprar una propiedad con el préstamo del Banco Nación son los siguientes:

• La tasa es del 4.5% para los clientes del banco
• La financiación es de hasta el 75% del valor de venta de la vivienda adquirir, que no deberá superar en total los 140.000 UVAs (unos US$120.000 -al valor del MEP-)
• Modalidad de pago en UVAs
• La relación de la cuota con el ingreso del solicitante no debe superar el 25%
• El plazo para pedir el préstamo es de hasta 30 años
• El crédito esta destinado a la compra, cambio, construcción, refacción y ampliación de viviendas en todo el país como así también para la adquisición de una segunda casa
• La edad máxima para solicitarlo no debe superar los 85 años al momento de terminar el cronograma de pago
• Se pueden sumar ingresos del grupo familiar conviviente o de co-dedudores no convivientes
• Quienes cobren sus haberes en la entidad tendrán una opción “anti-inflación”: cuando soliciten los préstamos podrán contratar una opción que les permitirá poner un tope a la cuota con una prima del 1.5% anual. El tope resultará de aplicar al préstamo un ajuste a través del coeficiente de variación salarial. La diferencia de los montos se trasladarán al final del préstamo actualizados por UVA, y una vez que esté finalizado el cronograma de pagos, se reprogramará el saldo que resulte. Este podrá pagarse con un préstamo personal o con una extensión de la hipoteca

Banco Ciudad

El Banco Ciudad, al igual que el Nación, también incrementó el tope a prestar, en sus líneas de créditos hipotecarios, de $250 millones a $350 millones.

A su vez, un dato clave es que este lunes, lanzó una nueva línea de préstamos con una nueva movilidad destinada principalmente a los jóvenes: permite sumar ingresos de garantes, con un máximo de hasta seis personas.

Esta iniciativa apunta a destinar los préstamos a quienes no posean ingresos o que no sean suficientes para acceder al crédito hipotecario requerido. De esta manera, podrán reunir hasta un máximo de dos titulares por crédito y cada uno puede presentar hasta dos garantes, donde al menos estos últimos deberán estar en actividad a los efectos de poder computar los ingresos para el monto prestable. El solicitante puede aportar ingresos si los tiene, junto con el garante; luego el pago mensual de la cuota es por débito en cuenta del titular y la escritura se realiza a nombre del o los solicitantes.

Desde el lanzamiento de su línea de créditos, el 29 de abril, el Banco Ciudad otorgó más de 50 créditos y hay otros 100 préstamos próximos a escriturar. Asimismo, unas 400 familias con créditos aprobados están buscando propiedad. A la fecha se recibieron más de 27.000 consultas.

Estos préstamos cuentan con la posibilidad de solicitar una extensión del plazo si el importe de la cuota a pagar llega a superar el 10% del valor de cuota resultante de haber aplicado a ese préstamo un ajuste de capital por el Coeficiente de Variación de Salarios (CVS) desde su desembolso. En esos casos se podrá extender en hasta 25% el plazo original del préstamo.

Requisitos y condiciones para comprar una propiedad con el préstamo del Banco Ciudad:

• Pueden acceder quienes ya cobren o migren la acreditación de su sueldo al Banco Ciudad
• El crédito es para comprar, refaccionar, mejorar o ampliar una primera o segunda vivienda permanente o no permanente en todas las zonas de influencia del Banco Ciudad (AMBA, provincias de Córdoba, Mendoza, Tucumán y Salta)
• El monto máximo del préstamo es de $350 millones (hasta un 75% del valor de venta de la unidad a adquirir, y para la modalidad en que el solicitante presente garante, el monto máximo de financiación es de hasta el 65%)
• La línea general tiene una tasa de interés del 5,5% y una línea específica para el microcentro, que cuenta con una tasa fija preferencial del 3,5%
• El capital es ajustable por UVA
• Los plazos son de hasta 20 años
• La cuota no debe superar el 25% de los ingresos del solicitante y/o su grupo familiar
• Se puede precancelar el crédito de forma anticipada

Banco de Córdoba

Por su parte, el Banco de Córdoba (Bancor) anunció hoy la suba del monto máximo del préstamo hipotecario de $90 millones a $273 millones, es decir, 250.000 Uvas.

Según datos oficiales, hay unos 350 préstamos en distintas etapas de escrituración y más de $4200 millones otorgados. En este contexto, más 6500 familias se encuentran con calificación positiva.

En los últimos 30 días se triplicó el ingreso diario promedio de solicitudes de hipotecarios: un 82% para la compra de vivienda y un 28% para construcción, terminación y refacción. Por otro lado, la plataforma Appto de certificación de viviendas, registró más de 1500 propiedades en lo que va del año, hay 2247 entre casas y departamentos disponibles (el 29% en el interior de la provincia). Este hipotecario contempla también la adquisición de viviendas a través de desarrollistas y, en este caso, ofrecen la facilidad de escrituración con boleto de compra venta.

Requisitos y condiciones del crédito del Bancor:

• Se financia el 100% de la compra del inmueble o construcción y ampliación o terminación
• El plazo para la financiación es de hasta 20 años
• El capital es ajustable por UVAs con una tasa del 4,90% durante todo el plazo
• El porcentaje de relación cuota/ingreso máximo es del 25%

Banco Hipotecario

El Banco Hipotecario fue el primero en lanzar sus líneas de créditos hipotecarios a fines de abril, con un tope a prestar de hasta $250 millones. Este punto fue modificado por la entidad y en la actualidad ya no cuenta con límite de monto.

Además, la novedad de esta entidad es que, las unidades del emprendimiento que construye Eduardo Costantini, fundador de Consultatio, sobre la avenida Huergo se pueden adquirir con un crédito hipotecario UVA. Esta noticia es un hito para un mercado inmobiliario que, hasta ahora, no tenía la opción de adquirir departamentos en construcción financiados en el largo plazo. “Se puede comprar un monombiente con un anticipo de US$35.000 y luego quedan cuotas de US$800 o un millón de pesos que si alquilás la propiedad o la ponés en renta administrada pagás gran parte de ese compromiso mensual”, cuenta a LA NACION José Ignacio Viñas, director comercial de Consultatio.

Los requisitos para acceder al crédito hipotecario:

• El crédito es sin límite de monto
• Financian hasta el 80% de la vivienda a comprar o construir. Hasta el 50% en caso de una terminación de obra. Y el 100% para ampliación.
• Tiene una tasa de 8,5% para el mercado abierto. Mientras que para los clientes que tengan cuenta sueldo, las primeras 12 cuotas tienen una tasa del 4,25% y a partir de la cuota 13 es de 6,9%
• El plazo máximo de pago es de 360 meses (30 años)
• El capital es ajustable por UVA
• La cuota mensual a pagar no puede exceder el 25% del ingreso del solicitante
• El destino del préstamo es para primera y segunda vivienda

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