Pese a la rebaja de las tasas de interés, el mercado hipotecario de EE.UU. vuelve a sorprender

Las tasas hipotecarias en Estados Unidos han experimentado un leve aumento, alcanzando el 6,12% tras haber bajado al 6,08% la semana anterior, según la más reciente encuesta de mercado realizada por Freddie Mac. El informe también reveló que la tasa de hipoteca fija a 15 años subió ligeramente al 5,25%, comparado con el 5,16% registrado la semana pasada y en contraste con el 6.78% de hace un año.

Sam Khater, economista principal de la consultora que realizó el reporte, señaló que “la reciente reducción de las tasas hipotecarias se ha visto frenada debido a una combinación de tensiones geopolíticas en aumento y el incremento de las tasas a corto plazo, lo que indica que las expectativas del mercado respecto a recortes de tasas fueron demasiado optimistas”.

Aunque hace un año la tasa de un préstamo hipotecario a 30 años era del 7,49%, Khater comentó que, “si observamos la situación en general, las tasas han disminuido en un punto y medio porcentual en los últimos 12 meses, el crecimiento de los precios de las viviendas se está moderando, la oferta de propiedades ha aumentado y los ingresos siguen subiendo”.

Todo esto genera un entorno más favorable para los compradores que entran al mercado inmobiliario con expectativas positivas a pocos meses de finalizar el año y que esperan un mayor descenso de las tasas hipotecarias. Lo mismo aplica para los propietarios de viviendas, ya que cerca del 80% cuenta con una tasa inferior al 5%, de acuerdo con una encuesta de Zillow realizada a finales de septiembre.

Consecuencias de la baja en las tasas hipotecarias en EE.UU.

Los compradores de viviendas en Estados Unidos están viendo un incremento significativo en su capacidad de compra debido a la disminución de las tasas hipotecarias. Las tasas de hipotecas fijas a 30 años tuvieron una baja del 7,79% en octubre de 2023 y cayeron al 6,2% la semana pasada, por lo que quienes buscan comprar una vivienda en las 100 principales ciudades del país han ganado, en promedio, US$70.000 en poder adquisitivo por el mismo pago mensual de US$2.100.

Así surge de un análisis de Realtor.com, que señala que, actualmente, un comprador promedio en Estados Unidos puede permitirse una propiedad de US$70.000 más cara que la que podía adquirir el año pasado con el mismo pago mensual.

El análisis se basa en una vivienda de precio promedio en Estados Unidos, con un pago inicial del 20% y una tasa hipotecaria del 6,2%. Este cálculo se replicó en las 100 principales ciudades, mostrando el aumento del poder adquisitivo en cada mercado local en comparación con el año anterior.

No es sorprendente que los compradores en ciudades con altos precios de vivienda hayan experimentado los mayores incrementos. En San José, California, por ejemplo, ahora es posible adquirir una casa de US$1,6 millones por el mismo pago mensual que hace un año se destinaba a una propiedad de US$1,4 millones, según el informe que destaca los 200 mil dólares de diferencia.

Con las tasas del 6,2 % y 6 %, el poder adquisitivo refleja la cantidad adicional que un comprador puede permitirse en cada mercado en comparación con octubre de 2023.

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