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Alarma por el récord de deudas en tarjetas de crédito en EE.UU.: consejos esenciales para no caer en la trampa

Las deudas se encuentran en el mayor nivel de los últimos 10 años; las deudas activas de los residentes con sus compañías de crédito supera actualmente la cifra colectiva de $1.2 billones de dólares

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las deudas de tarjeta de crédito con retraso considerable en Estados Unidos se encuentran en su mayor nivel en más de una década
las deudas de tarjeta de crédito con retraso considerable en Estados Unidos se encuentran en su mayor nivel en más de una décadaFreepik

El pago del resumen de las tarjetas de crédito en tiempo y forma se ha transformado en un problema para gran cantidad de estadounidenses durante los últimos tiempos, a una escala por la que, según informes recientes, las deudas por retraso se encuentran en el máximo nivel de los últimos años, pero hay algunas

Un informe reciente del Banco de la Reserva Federal de Nueva York, publicado por The Independent, afirma que “las deudas de tarjeta de crédito con retraso considerable en Estados Unidos se encuentran en su mayor nivel en más de una década, y las personas de 35 años o menos tienen más dificultades que otros grupos para saldarlas”

Específicamente según detalla el informe, “el conjunto de deuda de tarjeta de crédito gravemente atrasada” (comprende a aquellos casos donde han pasado más de 90 días desde el vencimiento estipulado) se incrementó a 10,7% durante el primer trimestre de 2024, mientras hace solo un año comprendía al 8,2% de los casos.

Un informe del Banco de la Reserva Federal de Nueva York mostró que la morosidad en tarjetas de crédito va en aumento
Un informe del Banco de la Reserva Federal de Nueva York mostró que la morosidad en tarjetas de crédito va en aumentoFreepik

Alarma en Nueva York por las deudas con las tarjetas de crédito

Corroborando la gravedad de la situación, una estimación reciente de WalletHub plantea que las deudas activas de los residentes de Nueva York con sus compañías de crédito, supera actualmente la cifra colectiva de $1.2 billones de dólares.

“Nueva York registró el cuarto aumento más alto en deuda de tarjetas de crédito en Estados Unidos en el último trimestre, plantea el informe, y se estima que un hogar promedio neoyorquino, entre ellos hogares hispanos, actualmente tienen deudas por tarjetas cercanas a los 8,964 dólares”, afirman sobre el tema en el Diario de NY.

73% de los hispanos adultos se estima tienen tarjeta de crédito
73% de los hispanos adultos se estima tienen tarjeta de crédito

“El incremento en las deudas y el aumento de préstamos y de balances en mora, son una clara representación de las dificultades por las que están atravesando familias neoyorquinas, no solamente de bajos ingresos sino también de recursos medios, que antes no se veían tan afectadas con las fluctuaciones financieras”, asegura por su parte el asesor financiero José Rodríguez, en diálogo con ese Diario sobre este tema.

El informe de la Reserva Federal de Nueva York, por su parte, asegura que casi el 20% de los titulares de tarjetas de crédito están ya “al límite”, y han hecho uso de por lo menos el 90% del cupo que tienen disponible, lo que según el órgano financiero los pone en una posición más probable de no poder cumplir con sus obligaciones crediticias.

Otros datos del Informe de la Reserva

  • Se estima que el 73% de los hispanos adultos tiene tarjeta de crédito
  • 8.9% de los deudores en el estado de Nueva York entraron en mora durante el último año, según el Banco de la Reserva Federal de Nueva York
  • 1.2 billones de dólares es la deuda colectiva de portadores de tarjetas en NY
  • 2,821′ 527,680 aumentó la deuda en NY en el último trimestre
  • 27.65% es en promedio el intereses de las tarjetas
  • 4 tarjetas de crédito en promedio tienen los neoyorquinos
  • 9,000 dólares en promedio es la deuda que tienen los neoyorquinos 20% de los titulares de tarjetas de crédito están ya “al límite”
1.2 billones de dólares es la deuda colectiva de portadores de tarjetas en NY
1.2 billones de dólares es la deuda colectiva de portadores de tarjetas en NY Unsplash

Qué hacer frente a una situación de morosidad

Ante la gravedad de la situación, el Departamento de Protección al Consumidor del Estado emitió un informe para sensibilizar a los neoyorquinos ante la situación comenzando por plantear que hoy cualquier persona puede caer en la morosidad.

“La abrumadora deuda de tarjetas de crédito puede sucederle a cualquiera: estudiantes universitarios con su primera tarjeta de crédito, una familia promedio que gasta demasiado hoy y ahorra muy poco para mañana o personas mayores que viven en un piso de ingresos fijos con gastos inesperados y la deuda de tarjetas de crédito tiene un efecto devastador en las vidas de millones”, afirman desde la entidad, que ha elaborado una serie de consejos para evitar caer en un descalabro financiero

  • “Elegir la tarjeta de crédito adecuada y utilizarla sabiamente puede evitar que se caiga en deudas graves y de largo plazo”.
  • “Antes de firmar una solicitud de crédito, hacer preguntas para asegurarse de que entiende los términos y condiciones tales como tarifas y sanciones. Por ejemplo, ¿su interés aumento de tarifa si paga tarde o se retrasa en el pago de otras facturas?; utilizar una tarjeta que tenga costos más bajos en tasas de interés (conocida como porcentaje anual)”.
  • “Siempre es mejor pagar facturas por tarjetas de crédito en su totalidad al final de cada mes. De lo contrario, se estará pagando intereses costosos además del dinero que se debe”.
  • “No aceptar ofertas de tarjetas de crédito simplemente porque el emisor cree que se califica. Casa uno sabe cuánto puede permitirse pagar”.
No acepte ofertas de tarjetas de crédito simplemente porque el emisor cree que usted califica. Solo usted sabe cuánto puede permitirse pagar
No acepte ofertas de tarjetas de crédito simplemente porque el emisor cree que usted califica. Solo usted sabe cuánto puede permitirse pagar

Consejos para quienes están adeudados con tarjetas de crédito

  • Contactar directamente a las compañías de tarjetas de crédito para negociar tasas de interés, cuotas y planes de pago a largo plazo, pues a estas empresas les conviene que se pague antes de que la deuda pase a especialistas en cobranzas.
  • Acudir con un asesor crediticio sin fines de lucro y negociar directamente con los acreedores.
  • Las organizaciones sin fines de lucro también pueden ayudar a crear planes de gestión de la deuda que tienen tasas de interés menores, no aplican cargos por pagos atrasados y piden un pago único mensual,
  • Estos planes pueden incluir cuotas de mantenimiento, las cuales varían, pero se compensan por el ahorro general en la deuda.
  • Cuidarse de los estafadores y las empresas de consolidación de deuda con fines de lucro, que suelen cobrar tarifas mucho más altas que las organizaciones sin ánimo de lucro. La Oficina para la Protección Financiera del Consumidor tiene un desglose útil en el que compara ambas.
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