Los costos de los seguros de vivienda bajarían en Florida si se aprueba una nueva ley: de qué se trata

Las ventajas de vivir en Florida, que atraen a incontables personas que se mudan de otros sitios de Estados Unidos desde hace varios años, contrastan con un dilema que afecta a miles de propietarios: la crisis que causa el aumento de los precios en los seguros de viviendas. Para intentar resolver el problema, los legisladores locales pusieron sobre la mesa diversas propuestas, que abarcan ayudas financieras y cambios en la regulación del sector.

En Florida, donde el principal riesgo para las viviendas son los huracanes, las primas de los seguros aumentaron alrededor de 35% en la renovación durante el período comprendido entre mayo de 2022 y mayo de 2023, muy por encima del promedio del 20%, según un informe separados de la firma de seguros Matic.

El tema de los seguros de vivienda será uno de los asuntos más importantes durante el período legislativo, que comenzó el pasado 9 de enero en el Senado de Florida. Sin embargo, incluso antes de que den inicio las discusiones públicas, figuras destacadas, como el gobernador Ron DeSantis y el regulador de seguros estatal, Mike Yaworsky, ya se anticiparon con sus propias ideas para enfrentar este desafío.

Aun así, el choque entre demócratas y republicanos en el Senado significa un reto considerable para poder lograr un consenso y aprobar las propuestas, según Tampa Bay Times, que enlistó cada uno de los proyectos de ley que están en la discusión legislativa.

¿Cuáles son las propuestas para frenar la subida de precios en los seguros de vivienda en Florida?

La propuesta del gobernador DeSantis llegó a principios de diciembre cuando presentó el presupuesto del estado para 2024. En el plan se incluye la idea de recortar varios impuestos y tasas de seguros que pagan los asegurados, incluido el recargo del 1% que la Florida Insurance Guaranty Association impone actualmente para pagar las reclamaciones pendientes de las compañías de seguros en quiebra.

El impacto de esta idea ha sido calificado como moderado por parte de los expertos. Mark Friedlander, del Insurance Information Institute, estimó que con estos ajustes habría una rebaja de unos 240 dólares para el propietario medio de una vivienda en Florida, o unos 400 dólares para los que tienen seguro contra inundaciones. “Cualquier ahorro es bueno. Pero, siendo realistas, es una cantidad muy pequeña”, indicó a Insurance Journal.

Una a una, las propuestas de ley en el Senado de Florida para atender la crisis de los seguros de vivienda:

• HB 41: este proyecto propone un programa financiado por el estado que ofrecería apoyos de entre US$1500 y US$2500 para que los propietarios hagan los pagos de seguros o hipotecas.
• SB 102/HB 1017: plantea una reforma importante al sugerir que el comisionado de seguros sea elegido por votación popular. Esto iría acompañado de la creación de una Comisión de Seguros de Propiedad para revisión de datos y transparencia.
• SB 178: aborda las disputas mediante la exigencia de que las aseguradoras participen en procesos de mediación.
• HB 329/SB 860: busca prevenir ejecuciones hipotecarias y cortes de los servicios públicos al proporcionar asistencia financiera no especificada.
• SB 348: establece un programa de reembolso de 10% por el pago de primas de seguro para adultos mayores de bajos ingresos.
• HB 565/SB 604: busca aumentar a US$1,5 millones el límite del valor de viviendas que son cubiertos por la aseguradora estatal Citizens Property Insurance y los aumentos anuales de las tarifas en esos condados tendrían un tope del 10%.
• SB 802/HB 655: es para crear un programa piloto para que Citizens Property Insurance ofrezca un plan más barato que implicaría evaluar los daños de un siniestro en función de la depreciación de la propiedad y su estado, lo que se traduciría en una prima más baja; el inconveniente sería que los propietarios tendrían que poner más de su bolsillo para las reparaciones.
• SB 1070/HB 809: esta propuesta se considera una de las más controversiales, dado que permitiría a las aseguradoras ofrecer menos cobertura al pagar solo por el saldo no pagado de préstamos hipotecarios.
• SB 1106/HB 889: busca ampliar la cobertura de Citizens Property Insurance para hogares con valores entre US$700 mil y US$1 millón que se encuentran fuera de los condados de Miami-Dade y Monroe, a donde hoy se limitan las condiciones de la aseguradora estatal.
• HM 371: más que una ley, es una propuesta impulsada por la representante Kelly Skidmore, que insta al Congreso de EE.UU. para crear un fondo federal de catástrofes para distribuir entre los estados con mayor riesgo de grandes tormentas, lo que eventualmente podría beneficiar a los propietarios de viviendas en Florida al tener un apoyo financiero adicional a las aseguradoras en caso de catástrofes.

Los analistas de Tampa Bay Times explicaron que los demócratas son los principales impulsores de muchas de estas propuestas, pero históricamente sus propuestas quedan sin efecto en una legislatura controlada por los republicanos, de tal manera que hoy por hoy reina la incertidumbre reina sobre si alguna de estas ideas podrá convertirse en realidad.

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