Estas son las cinco mejores tarjetas de crédito de EE.UU. en junio 2024: más beneficios y reembolsos
Business Insiders generó un ranking con las mejores opciones para aprovechar al máximo la herramienta de pago más utilizada
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LA NACION
La mejor tarjeta de crédito puede ayudar a financiar un viaje utilizando puntos y millas, minimizar la deuda de la tarjeta de crédito mediante una transferencia de saldo sin intereses, u obtener reembolsos en efectivo por cada dólar que se gaste. De hecho, los titulares de tarjetas de crédito también acceden a los mejores beneficios de protección contra fraude y pueden recibir protección de compras y beneficios de seguro de viaje de cortesía.
El sitio web especializado Business Insider ha recopilado de forma independiente, a través de la comparación de cientos de tarjetas de crédito, cuáles son las mejores tarjetas de crédito.
Las mejores reseñas de tarjetas de crédito
Es imposible nombrar una sola tarjeta de crédito que sea perfecta para todos, dada la amplia gama de beneficios, recompensas y tarifas anuales disponibles. Por eso, el equipo de expertos en tarjetas de crédito de Business Insider ha resumido categorías comunes de recompensas y beneficios que atraen a diferentes consumidores. Estas son nuestras mejores selecciones de las mejores tarjetas de crédito para 2024.
La mejor tarjeta de crédito con devolución de efectivo
Por qué vale la pena la tarjeta Wells Fargo Active Cash. Ofrece una tasa fija de recompensa en efectivo del 2% en compras y un generoso bono de bienvenida para una tarjeta sin cargo anual. Es una excelente opción por la simplicidad de ganar y canjear reembolsos en efectivo.
Además, ofrece una estructura de recompensas sencilla y una oferta de bonificación inicial. Los titulares de tarjetas obtienen recompensas en efectivo del 2% en compras sin límites y sin categorías complicadas con las que hacer malabarismos. Es por eso que encabeza la lista de las mejores tarjetas de crédito con devolución de efectivo (y las mejores tarjetas de crédito de Wells Fargo ).
Viene con un bono de recompensas en efectivo de $200 después de gastar $500 en compras en los primeros tres meses desde la apertura de la cuenta, y se puede canjear Wells Fargo Rewards por créditos en el estado de cuenta, tarjetas de regalo, viajes y más. Para los nuevos titulares de tarjetas, hay una APR inicial del 0% en compras y transferencias de saldo elegibles durante 15 meses desde la apertura de la cuenta (seguida de una APR variable del 20,24%, 25,24% o 29,99%), lo que puede ser útil si se desea realizar grandes gastos.
Lo que les encanta a los expertos: alta tasa de recompensas en compras, buena oferta de bienvenida, sin tarifa anual
Lo que no les gusta a los expertos: tarifas de transacciones en el extranjero
La mejor tarjeta de crédito para viajes
Por qué vale la pena la tarjeta Chase Sapphire Preferred. La tarjeta Chase Sapphire Preferred es una de las mejores tarjetas de crédito disponibles para los consumidores. Esta tarjeta , que encabeza la lista de las mejores tarjetas de crédito para viajes tanto para principiantes como para expertos, combina una tarifa anual moderada con un bono de bienvenida sustancial, excelentes oportunidades de canje y grandes beneficios.
La tarjeta Chase Sapphire Preferred ofrece una lucrativa oferta de bonificación de bienvenida de 75.000 puntos de bonificación después de gastar $4000 en compras durante los primeros tres meses desde la apertura de la cuenta. Esos puntos valen $750 para viajes reservados a través de Chase, o potencialmente hasta $1,350 si los canjea a través de socios de transferencia.
Se obtendrán cinco puntos por viajes comprados a través del Portal Chase Travel SM (2 puntos por todas las demás compras de viajes); 5 puntos en viajes de Lyft hasta marzo de 2025; 3x puntos en comidas; 3 puntos en compras de comestibles en línea (excluidos Target, Walmart y clubes mayoristas); 3 puntos en servicios de transmisión seleccionados; y 1 punto por dólar en todo lo demás.
Además, se pueden transferir puntos Chase a compañías aéreas y hoteleras como British Airways, Hyatt, United Airlines y Southwest, o se pueden reservar viajes directamente a través de Chase. Si se elige lo último, los puntos valen 1,25 centavos cada uno, es decir, una bonificación del 25%.
Más allá de las recompensas, la tarjeta Chase Sapphire Preferred ofrece uno de los mejores seguros de viaje de cortesía de cualquier tarjeta de crédito, y mucho menos al precio de tarifa anual de esta tarjeta. También trae incluido el seguro primario de alquiler de automóviles, el seguro por retraso en el viaje y el seguro por retraso en el equipaje.
Lo que les encanta a los expertos: oferta lucrativa de bonificación de bienvenida, excelentes socios de transferencia y seguro de viaje de primer nivel
Lo que no les gusta a los expertos: No hay acceso a la sala VIP del aeropuerto ni crédito para la tarifa Global Entry/TSA PreCheck
La mejor tarjeta de crédito sin tarifa anual
Por qué vale la pena Chase Freedom Unlimited. Chase Freedom Unlimited es una de las mejores opciones en el ranking de las mejores tarjetas de crédito sin cargo anual y es particularmente atractiva para las personas que también tienen otra tarjeta Chase que genera Chase Ultimate Rewards.
Chase Freedom Unlimited ofrece recompensas en categorías populares sin tarifa anual. También viene con una generosa APR inicial del 0 % en compras y transferencias de saldo durante los primeros 15 meses, después de lo cual hay una APR variable del 20,49 % al 29,24 %.
Esta tarjeta no solo ayuda a pagar la deuda de la tarjeta de crédito con un generoso período de APR introductorio, sino que también ofrece sólidas recompensas continuas. Se puede obtener un reembolso en efectivo del 5% (5 puntos) en compras de viajes realizadas a través del Chase Travel Portal ; 5% de reembolso en viajes de Lyft hasta marzo de 2025; 3% de devolución (3 puntos) en farmacias y restaurantes; y 1,5% de devolución (1,5 puntos) en todo lo demás.
Si tiene una tarjeta Chase que gana puntos Chase Ultimate Rewards transferibles, como la tarjeta Chase Sapphire Preferred o Chase Sapphire Reserve , puede combinar sus saldos de recompensas de Chase y obtener la opción de canjear sus recompensas de más maneras, incluida la transferencia. apunta a las aerolíneas y hoteles socios de Chase.
Lo que les encanta a los expertos: excelentes tasas de ganancias y beneficios decentes sin tarifa anual
Lo que no les gusta a los expertos: tarifas de transacciones en el extranjero
La mejor tarjeta de crédito para inquilinos
Por qué vale la pena Bilt Mastercard. Es una de las mejores tarjetas de crédito nuevas del mercado en los últimos años. Los inquilinos pueden pagar el alquiler con esta tarjeta de crédito sin incurrir en ningún cargo e incluso obtendrán recompensas por hacerlo (1 punto por dólar en pagos de alquiler de hasta $100,000).
Pero incluso los que no alquilan pueden obtener un valor significativo al agregar esta tarjeta de crédito sin tarifa anual a sus billeteras. Los titulares de tarjetas también ganan 3 puntos por dólar en comidas, que incluyen servicios de entrega de alimentos; 2 puntos por dólar en compras de viajes reservados directamente con aerolíneas, hoteles, alquiler de automóviles o líneas de cruceros; y 1 punto en la mayoría de las demás compras, pero debe realizar al menos cinco compras por ciclo de facturación para ganar recompensas con esta tarjeta.
Bilt duplica estas tasas de ganancia el primer día de cada mes, conocido cariñosamente como “Bilt Rent Day“, y los miembros de Bilt pueden ganar aún más puntos jugando juegos de trivia y participando en varios concursos.
La Bilt Mastercard también viene repleta de generosos beneficios que incluyen seguro primario de alquiler de automóvil, seguro de retraso de viaje que entra en vigencia después de seis horas, protección para teléfono celular de hasta $800 por reclamo, sujeto a un deducible de $25, y sin cargos por transacciones en el extranjero (consulte tarifas y honorarios ).
La mejor tarjeta de crédito para transferencia de saldo
Por qué vale la pena la tarjeta Wells Fargo Reflect: Si se está buscando una oferta inicial ultralarga de 0% APR tanto para compras como para transferencias de saldo que califiquen, no se algo encontrará mucho mejor que la tarjeta Wells Fargo Reflect®.
Quizás se pregunte por qué una tarjeta que no genera recompensas aparece en nuestra lista de las principales tarjetas de crédito, y si las recompensas son la prioridad, probablemente e pueda omitir la tarjeta Wells Fargo Reflect. Sin embargo, donde la tarjeta sobresale es en su oferta inicial de APR. Los nuevos titulares de tarjetas reciben una APR inicial del 0 % durante 21 meses desde la apertura de la cuenta en compras y transferencias de saldo calificadas realizadas dentro de los 120 días (luego 18,24 %, 24,74 % o 29,99 % APR variable).
Las transferencias de saldo deben realizarse dentro de los 120 días posteriores a la apertura de la cuenta para calificar para la tasa APR inicial del 0% y vienen con una tarifa del 5%, mínimo: $5.
La tarjeta Wells Fargo Reflect viene con protección para teléfonos celulares contra daños y robos: una oferta generosa en una tarjeta sin cargo anual. Este beneficio por sí solo puede ser una buena razón para seguir usando la tarjeta después de que finalice el período de introducción, especialmente porque es inusual ver tarjetas sin tarifa anual con ese beneficio.
Lo que les encanta a los expertos: APR inicial extralarga del 0% en compras y transferencias de saldo, sin tarifa anual
Lo que no les gusta a los expertos: No hay bonos ni recompensas de bienvenida y pocos beneficios además de la protección del teléfono celular.
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