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Estado por estado: cuánto cuesta asegurar un vehículo en Estados Unidos

Un análisis revela las disparidades en los precios de las pólizas y la importancia de la cobertura integral frente a fenómenos climáticos como el huracán Debby

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Esto cuestan los seguros de auto en Estados Unidos
Esto cuestan los seguros de auto en Estados UnidosImagen de Freepik

El paso del huracán Debby por Estados Unidos ha puesto en alerta a las comunidades ante posibles inundaciones y condiciones climáticas severas, que incluyen granizo y fuertes vientos. Estos eventos pueden causar daños significativos a los vehículos, lo que resalta la importancia de tener una póliza de seguro adecuada. En este contexto, es fundamental entender qué cubren las pólizas de seguro y cuánto cuestan en cada estado.

Seguros de vehículos en EE.UU.: ¿cubren inundaciones?

Las recientes inundaciones en Miami, sumadas a la llegada del huracán Debby, han puesto de manifiesto una realidad preocupante: muchas pólizas estándar no cubren daños por inundaciones. Por eso, la falta de cobertura adecuada puede dejar a los propietarios expuestos a pérdidas cuantiosas.

Las pólizas de seguro de automóvil básicas, que generalmente cubren la responsabilidad civil, no incluyen protección contra inundaciones. Sin embargo, una cobertura integral puede proteger contra diversos daños climáticos, como huracanes, granizo y lluvias intensas.

Algunas aseguradoras ofrecen seguro contra inundaciones
Algunas aseguradoras ofrecen seguro contra inundacionesLatif Kassidi - EFE

Qué ofrecen las coberturas integrales

Una cobertura integral cubre daños al vehículo por eventos distintos a colisiones, que incluyen incendios, vandalismo, condiciones climáticas, robos y accidentes con animales, entre otros. De acuerdo con Auto-Owner, puede ayudar a pagar la reparación o el reemplazo de un vehículo dañado por granizo o inundaciones.

¿Qué cubre exactamente?

  • Reparaciones al sistema eléctrico y de transmisión afectados por inundaciones.
  • Daños al motor causados por agua.
  • Tratamiento contra óxido y moho resultantes de la exposición al agua.

Es crucial destacar que esta cobertura no se extiende a daños provocados por negligencia, como dejar una ventana abierta durante una tormenta o ignorar problemas de mantenimiento que deriven en filtraciones. Un aspecto vital a considerar es que las aseguradoras suelen imponer restricciones en los cambios de seguros de auto cuando se avecina una tormenta significativa. Esto significa que esperar hasta el último minuto para agregar protección integral podría dejar al conductor sin opciones.

La póliza integral de automóviles cubre daños climáticos, como por ejemplo inundaciones
La póliza integral de automóviles cubre daños climáticos, como por ejemplo inundacionesjcomp / Freepik

Costo promedio del seguro de auto por estado

El costo puede ser un factor determinante para muchos usuarios. Según un informe de U.S. News & World Report, el conductor promedio en Estados Unidos desembolsa aproximadamente US$172 mensuales por su seguro de auto, lo que se traduce en un costo anual de US$2068. Sin embargo, esta cifra fluctúa considerablemente dependiendo de diversos factores.

Maine e Idaho se destacan como los estados con las tarifas más económicas, mientras que en el extremo opuesto, estados como Florida y Louisiana, presentan los costos más elevados. Esta disparidad se debe, en gran medida, a la frecuencia y severidad de los eventos climáticos que afectan a cada región.

Factores que influyen en el precio de los seguros para autos

Las aseguradoras consideran una multiplicidad de variables al determinar las primas:

  • Ubicación: estados propensos a desastres naturales suelen tener tarifas más altas.
  • Edad del conductor: los conductores jóvenes generalmente pagan más.
  • Tipo de vehículo: autos más costosos o con altos índices de robo implican primas superiores.
  • Historial crediticio: Un buen crédito puede reducir significativamente los costos.
  • Récord de manejo: conductores con historial limpio obtienen mejores tarifas.
  • Kilometraje anual: menos kilómetros recorridos se traducen en menores primas.
Una prima anual promedio en EE.UU. puede costar alrededor de US$2068
Una prima anual promedio en EE.UU. puede costar alrededor de US$2068rawpixel.com - Imagen de rawpixel.com en Freepik

Este listado cuenta con las tarifas promedio anuales por cada estado:

  • Alabama: US$1354
  • Alaska: US$1294
  • Arizona: US$1626
  • Arkansas: US$1814
  • California: US$1782
  • Colorado: US$1663
  • Connecticut: US$1567
  • Delaware: US$2231
  • Florida: US$2553
  • Georgia: US$1432
  • Hawái: US$1241
  • Idaho: US$992
  • Illinois: US$1266
  • Indiana: US$1190
  • Iowa: US$1215
  • Kansas: US$1486
  • Kentucky: US$2104
  • Louisiana: US$2734
  • Maine: US$949
  • Maryland: US$1468
  • Massachusetts: US$1399
  • Michigan: US$1920
  • Minnesota: US$1460
  • Mississippi: US$1505
  • Missouri: US$2055
  • Montana: US$1525
  • Nebraska: US$1569
  • Nevada: US$1913
  • Nuevo Hampshire: US$1530
  • Nueva Jersey: US$1706
  • Nuevo Mexico: US$1530
  • Nueva York: US$1808
  • Carolina del Norte: US$1165
  • Dakota del Norte: US$1300
  • Ohio: US$1083
  • Oklahoma: US$1638
  • Oregon: US$1281
  • Pensilvania: US$1395
  • Rhode Island: US$1831
  • Carolina del Sur: US$1813
  • Dakota del Sur: US$1813
  • Tennessee: US$1264
  • Texas: US$1716
  • Utah: US$1407
  • Vermont: US$1053
  • Virginia: US$1280
  • Washington: US$1285
  • Washington, D.C.: US$1727
  • Virginia del Oeste: US$1532
  • Wisconsin: US$1145
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