Esta es la cantidad exacta que debes ahorrar al mes para jubilarte con 1,46 millones de dólares
Los adultos estadounidenses creen que necesitarán ese monto de dinero para no tener problemas tras dejar de trabajar; el informe que disparó esta y otras cifras alarmantes
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LA NACION
La meta de ahorro para la jubilación de los estadounidenses ha alcanzado un nuevo máximo histórico, según el reciente estudio “Planning and Progress 2024″ de Northwestern Mutual. Este informe revela que los adultos en EE.UU. creen que necesitarán 1,46 millones de dólares para retirarse de la vida laboral cómodamente, lo que representa un aumento significativo con respecto a los US$1,27 millones reportados el año pasado.
De esta forma, el “número mágico” para la jubilación ha subido un 15% en solo un año, superando ampliamente la tasa de inflación actual, que se sitúa entre el 2% y el 3%. En comparación con 2020, cuando los estadounidenses apuntaban a US$951 mil, el incremento es del 53%, explica el sondeo. Esta suba refleja una creciente conciencia sobre la necesidad de contar con más recursos financieros para enfrentar una jubilación prolongada y cómoda.
Sin embargo, cabe destacar que las expectativas de ahorro varían considerablemente entre las generaciones. Tanto la Generación Z como los Millennials creen que necesitarán más de US$1,6 millones para jubilarse cómodamente. En contraste, los Baby Boomers estiman que US$990 mil serán suficientes. En tanto, los individuos con altos patrimonios netos, es decir, aquellos que cuentan con más de US$1 millón de dólares en activos invertibles, prevén necesitar casi US$4 millones.
A pesar de las altas expectativas, los ahorros actuales promedio de los adultos estadounidenses para la jubilación han disminuido ligeramente, de US$89.300 en 2023 a US$88.400 en 2024. Esta cifra está más de US$10.000 por debajo del pico de US$98.800 alcanzado en 2021.
Cuánto hay que ahorrar por mes para retirarse con casi US$1,5 millones a los 65 años
Existe una notable brecha entre las metas de jubilación y los ahorros actuales. En promedio, los estadounidenses tienen ahorrados $88.400, lo que deja una brecha de $1,37 millones respecto a su objetivo de $1,46 millones. Esta discrepancia varía por generación, siendo más pronunciada entre la Generación Z y los Millennials.
En este sentido, la CNBC realizó un cálculo sobre cuánto dinero debe ahorrar por mes una persona que gana US$50.000 anuales para alcanzar la meta de US$1,46 millones a los 65 años, dependiendo de la tasa de retorno anual:
Personas que comiencen a ahorrar a los 21 años:
- Con una tasa de rendimiento anual del 5%: US$759 por mes
- Con una tasa de rendimiento anual del 7%: US$414 por mes
- Con una tasa de rendimiento anual del 9%: US$216 por mes
Personas que comiencen a ahorrar a los 25 años:
- 5% anual: US$957 por mes
- 7% anual: US$556 por mes
- 9% anual: US$312 por mes
Personas que comiencen a ahorrar a los 30 años:
- 5% anual: US$1285 por mes
- 7% anual: US$811 por mes
- 9% anual: US$496 por mes
Inicio de ahorro temprano, clave para afrontar la jubilación
Un factor clave en las estrategias de ahorro es la edad de inicio. La Generación Z comienza a ahorrar a los 22 años, mucho antes que los Baby Boomers, quienes empezaron a los 37 años. Esto les da a los más jóvenes la esperanza de poder jubilarse a los 60 años, una década antes que los Boomers, que planean trabajar hasta los 72 años.
El estudio destaca los desafíos significativos en la preparación para la jubilación. Entre los Boomers y Gen X, aproximadamente la mitad no se sienten financieramente preparados para cuando llegue el momento. Además, un tercio de ambas generaciones no ha tomado medidas para abordar la posibilidad de quedarse sin ahorros durante la jubilación.
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