Cómo gastar menos dinero en las hipotecas y en el mantenimiento de una vivienda en EE.UU.
Comprar y mantener una vivienda en Estados Unidos es algo muy costoso, y es en muchos casos, la adquisición más grande en la vida de una persona
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LA NACION
Adquirir una vivienda es una decisión trascendental en la vida de las personas, debido a la magnitud del gasto que representa. Además, en muchos casos, es un activo que se adquiere y no se cambia nunca más. Es decir, solo se le hacen mantenimientos y refacciones.
Teniendo en cuenta recientes encuestas como los datos brindados por Experian, empresa de informes de créditos al consumo, el pago hipotecario promedio mensual en Estados Unidos fue de US$2,020 en abril del 2024. Además, dicha cifra representa un incremento de casi el 8% con respecto al mismo mes del 2023, cuando el pago hipotecario promedio era de US$1,871. De esta forma, es importante tener en cuenta algunos aspectos para ahorrar dinero en la hipoteca y vivienda.
Cómo ahorrar dinero en la hipoteca
Comparar precios
Antes de comprar una vivienda, es esencial comparar las diferentes ofertas de prestamistas para encontrar la mejor tasa hipotecaria. Para ello, se debe consultar con varias entidades y confrontar sus ofertas. De esta forma, el comprador se asegura de obtener el monto y plazo que necesita del préstamo, pero sin renunciar a la mejor tasa y términos posibles.
Negociar la tasa
No se debe dudar en negociar con los prestamistas. Si un banco ofrece una tasa alta, se puede intentar reducirla, especialmente si tiene buen crédito o cotizaciones de otros prestamistas o entidades. También se puede negociar tarifas de apertura y otros costos de cierre.
Tasa fija vs. tasa variable
Las hipotecas a tasa fija tienen un interés constante durante todo el préstamo y son ideales para armar presupuestos. Las hipotecas a tasa ajustable (ARM) ofrecen una tasa fija inicial baja, que luego puede variar según el mercado.
La ARM 5/1, por ejemplo, tiene una tasa fija por cinco años y luego ajusta anualmente. Esta opción es adecuada si se planea vender el inmueble antes del ajuste de la tasa o si se espera un aumento de ingresos en el futuro.
Pagos quincenales
En lugar de pagos mensuales, se puede optar por pagos quincenales de la mitad del monto mensual. Esto resulta en 26 pagos al año, equivalente a un pago mensual adicional. Esta estrategia reduce el saldo principal más rápido, disminuyendo los intereses acumulados y acortando el plazo de la hipoteca
Sin embargo, para aplicar esta estrategia también se debe cobrar bajo esta modalidad, como también sincronizar los pagos con el de los ingresos para evitar que ese mes extra que se abona se convierta en una pesada carga.
Cómo se puede ahorrar en los gastos para la vivienda
Con el paso del tiempo y el uso continuo, la mayoría de los sistemas de una vivienda necesitarán eventualmente ser reparados, reemplazados o ajustados. El mantenimiento puede ser costoso, por lo que una opción es aprender a realizar reparaciones sencillas para ahorrar.
Andreis Bergeron, vicepresidente de ventas en la firma de inversión inmobiliaria Awning, explicó a Yahoo Finance que, por ejemplo, adquirir habilidades básicas de bricolaje puede ayudar a ahorrar en los costos de mano de obra relacionados con reparaciones menores y mejoras en el hogar.
Instalar ventanas de alta eficiencia energética
En el caso de contar con ventanas antiguas o que presenten filtraciones, es probable que se analice hacer una renovación. Tony Mariotti, director ejecutivo de RubyHome, una agencia inmobiliaria de lujo, detalló a Yahoo Finance que la actualización a ventanas de doble o triple panel energéticamente eficientes puede disminuir considerablemente los costos de calefacción y refrigeración, manteniendo al mismo tiempo el atractivo estético de la vivienda.
Instalar lámparas LED
El uso de lámparas de bajo consumo puede generar un ahorro significativo, tanto a corto como a largo plazo. En esta línea, Matt Bigach, diseñador de interiores, inversor inmobiliario y fundador de Compradores de Viviendas Nexus, señaló a Yahoo Finance que es recomendable reemplazar las lámparas incandescentes tradicionales por bombillas LED de bajo consumo en toda la casa.
Esto se debe a que las LED consumen mucha menos energía y tienen una vida útil mucho más larga que las tradicionales, lo que disminuye tanto el consumo de electricidad como la frecuencia de reemplazo. Aunque las lámparas LED pueden tener un costo inicial ligeramente más alto, los ahorros a largo plazo en las facturas de energía y en los costos de reemplazo las convierten en una gran opción para tener en cuenta.
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