Se acentuó la rebaja en las tasas de las tarjetas de crédito

Los usuarios de tarjetas de crédito, de parabienes; algunos bancos, no tanto. El promedio de las tasas máximas de interés aplicado en las tarjetas para financiar el consumo en pesos mostró en marzo una caída de 2,08 puntos porcentuales -del 69,15 al 67,07 por ciento anual-, su reducción más drástica desde diciembre de 2001.

El reajuste en los intereses benefició en particular a los clientes de los principales bancos del sistema -que achicaron la tasa en 3,5 puntos, en promedio-, además de extenderse a las compras efectuadas en dólares -que bajó del 33,71 al 33,28 por ciento-, según un informe de la Secretaría de la Competencia, la Desregulación y la Defensa del Consumidor de la Nación.

El reajuste de las tasas se produjo en sintonía con el anuncio, el mes pasado, del ministro de Economía, Roberto Lavagna, que dispuso el reintegro de tres puntos del IVA para las compras por hasta $ 1000 con tarjetas de crédito, siempre que los bancos acotaran las tasas de interés que aplicaban.

Pero la evolución detallada en el informe al que accedió LA NACION muestra algunas salvedades: la reducción de las tasas máximas es muy gradual; no todas las entidades las reajustaron; entre las que sí lo hicieron no hubo criterios equivalentes, y los bancos de primera línea, pese a ser los que más las bajaron, siguen descollando con las tasas más elevadas.

La evolución de la tasa promedio entre los bancos más poderosos cayó desde diciembre del año pasado al 69,01%, pero sigue por encima de la media del sistema -67,07%-. Así, por ejemplo, aunque el Río figuró entre las entidades con un reajuste más pronunciado -12,7 puntos-, se mantuvo en el pelotón más retrasado junto con Nazionale del Lavoro, BBVA Francés, Galicia, HSBC, BankBoston, Itaú Buen Ayre, Comafi, Citibank, Société Générale.

Incluso una de estas grandes entidades -el Lloyds Bank- elevó su tasa máxima en 5 puntos, para fijarla en el 80 por ciento y quedar así como el banco de primera línea con tasa más gravosa, sólo superada por tres compañías financieras (la Argentina, Credilogros y GE).

Para la Secretaría, los reajustes en los bancos de primera línea exceden las estrategias individuales. "Es difícil determinar los motivos por los que los grandes bancos aplican estas tasas de interés, pero por lo general se mueven en bloque, de manera coordinada. Si uno de ellos hace un movimiento, luego lo sigue el resto. Pero todavía hay muchos muy por encima del promedio y de la tasa real de inflación", comentó a LA NACION Fabio Klitenik, de la Dirección de Evaluación de Mercados del ente oficial.

Pero la banca optó por disparar munición gruesa filas adentro. "La rebaja en las tasas de interés de las últimas semanas se debe a la reducción del IVA planteada por el Gobierno, aunque no todos los bancos puedan amoldarse a la operatoria", detalló el gerente del área de una de las entidades mejor posicionadas en el informe. "Muchos de los grandes bancos no pueden instrumentar una rebaja porque tienen problemas de liquidez y un alto componente de redescuentos, lo que queda claro, por ejemplo, a la hora de liberar los depósitos reprogramados en el corralón. No avanzan más allá de lo que imponen las normas", sostuvo.

Para un banquero privado eso es falso. "Nuestra obligación es la de adecuar entre sí las características de nuestros pasivos y de nuestros activos, lo que se complica cuando los riesgos de las tarjetas son más altos que los de una línea de crédito bancaria común", dijo.

Pero tampoco evitó cargar contra los bancos públicos o las entidades que se reposicionaron en los últimos meses. "Es mucho más fácil prestar dinero cuando sólo se trata de una decisión política o cuando el costo se cubre con lo que el directorio tiene en sus bolsillos -aventuró-. Más difícil es cuando se trata de miles de millones de pesos."

Dólares interesados

El informe, que se basó en un relevamiento de las tarjetas VISA, Mastercard, Cabal, Carta Franca, Credencial, Líder y/o American Express emitidas por 65 bancos, también detalla las características de la financiación en dólares, aunque en ese rubro la información fue menor.

"De las 45 entidades que informaron las tasas de financiación en dólares, cuatro de ellas las bajaron respecto de las aplicadas el mes anterior: BNP Paribas (18 puntos porcentuales), el Banco Empresario de Tucumán (5,5 puntos), el Citibank (4 puntos) y el Comafi (2 puntos)", detalla.

Tras alcanzar el pico en octubre de 2002, cuando la tasa máxima llegó al 38,71% nominal anual, el mes pasado promedió el 36,12%. Y a contrapelo de la financiación en pesos, en esta línea sí descuellan las entidades de primera línea. El promedio entre estos bancos pasó del 33,71% en febrero al 33,28% el mes pasado, con otra paradoja: el mejor en pesos, el Ciudad, resultó el más caro en dólares.

En entidades no financieras, más baratas

• El informe sobre los intereses aplicados en las tarjetas de crédito incluye un relevamiento de las tasas impuestas por las entidades "no financieras" que proveen plásticos a sus clientes. Curiosamente o no, la tasa promedio en pesos de este grupo es más baja que la representativa de las 65 entidades financieras. "El nivel promedio de tasas máximas se ubicó en marzo en el 58,88% nominal anual, prácticamente igual que en el mes anterior y casi 3,5 puntos porcentuales por debajo del máximo alcanzado en octubre de 2002", detallan los técnicos del organismo. Así, la tasa media de estas entidades quedó 8,19 puntos por debajo de la representativa del sistema financiero -67,07% anual-. El informe enumera las instituciones emisoras, con inserción en mercados netamente locales y, como máximo, provinciales.

Por Hugo Alconada Mon

• Comunidad de Negocios

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