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Qué pasó con la tasa de interés, los plazos fijos y los créditos UVA en mayo 2024

La entidad que determina los lineamientos financieros del país modificó nuevamente la tasa de referencia del mercado; cuál es el impacto en las distintas herramientas crediticias y de inversión

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El Banco Central de la República Argentina ubica la tasa de referencia en el 40%
El Banco Central de la República Argentina ubica la tasa de referencia en el 40%

El Banco Central de la República Argentina (BCRA) emitió este martes 14 de mayo un comunicado en el que informó que la tasa de interés se reduce al 40%. De esta manera baja nuevamente la tasa de política monetaria y se refuerza el control sobre la programación monetaria que depende de la entidad.

El organismo que dirige Santiago Bausili anunció que rige una tasa de política monetaria del 40%, decisión que está ligada a la desaceleración de la inflación, cuyo índice para abril fue del 8,8%, según el dato difundido por el Indec (Instituto Nacional de Estadísticas y Censos).

El Banco Central de la República Argentina modificó la tasa de política monetaria
El Banco Central de la República Argentina modificó la tasa de política monetariaMartín Acosta - Reuters

Se trata de la sexta disminución en la tasa de interés de referencia del mercado desde que asumió la conducción actual en el organismo que determina los lineamientos financieros en el país.

“La responsabilidad que le cabe al BCRA de limitar la creación de dinero endógena se administra por medio de la tasa de interés de política monetaria, constituyéndose en un ancla complementaria para mantener las expectativas de inflación en una senda descendente”, se lee en un fragmento del comunicado oficial del BCRA. Luego se explican los motivos que influyeron en la decisión de bajar la tasa de interés, lo que lógicamente impactará en el porcentaje de rendimientos que ofrecen los bancos para los plazos fijos en pesos.

“Hoy, el crédito bancario al sector privado en Argentina se encuentra en niveles mínimos históricos. Cabe hacer notar que, a diferencia de economías donde una baja de la tasa de interés expande las fuentes secundarias de creación de dinero a través del crédito bancario, en Argentina predomina el efecto contractivo sobre la expansión primaria de dinero. Es por esta razón, y con el objetivo de continuar reduciendo la creación primaria de dinero y profundizar el proceso de desinflación, que el BCRA dispuso reducir la tasa de interés de los pases pasivos a un día de plazo a 40% de TNA”, puntualiza el mensaje.

Por otro lado, la desaceleración de la inflación repercute en los créditos UVA, cuyo valor de referencia es publicado diariamente por el Banco Central y que sirve para calcular el monto de la cuota mensual de este tipo de préstamos. Debido al ritmo descendente del índice de precios, en los últimos dos meses el nivel de aumentos de los créditos UVA se redujo en la misma proporción que el registro inflacionario mensual.

La modificación en la tasa de interés influye en el rendimiento de los plazos fijos
La modificación en la tasa de interés influye en el rendimiento de los plazos fijosKikinunchi - Shutterstock

Calculadora de plazo fijo en pesos a 30 días con la nueva tasa

En el caso de los depósitos en pesos a 30 días, los bancos ofrecen diferentes porcentajes de interés, y el usuario deberá seleccionar la entidad que le resulte más conveniente. Si bien el BCRA dio de baja la tasa mínima para plazos fijos, y ahora queda exclusivamente a criterio de los bancos, la decisión de reducir la tasa de política monetaria influye en la oferta del mercado para quienes deseen contar con esta herramienta de inversión.

A continuación, un simulador para calcular cuánto dinero se puede ganar con un plazo fijo en pesos a 30 días con una tasa de interés que, en promedio, se ubique hipotéticamente en el 40%.

  • Si el plazo fijo es de $5000, los intereses generados serán de $164,38
  • Si el plazo fijo es de $10.000, los intereses generados serán de $328,77
  • Si el plazo fijo es de $25.000, los intereses generados serán de $821,92
  • Si el plazo fijo es de $50.000, los intereses generados serán de $1.643,84
  • Si el plazo fijo es de $100.000, los intereses generados serán de $3.287,67
  • Si el plazo fijo es de $150.000, los intereses generados serán de $4.931,51
  • Si el plazo fijo es de $200.000, los intereses generados serán de $6.575,34
  • Si el plazo fijo es de $300.000, los intereses generados serán de $9.863,01
  • Si el plazo fijo es de $500.000, los intereses generados serán de $16.438,36
  • Si el plazo fijo es de $1.000.000, los intereses generados serán de $32.876,71
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