El BCRA obligará a los bancos a ofrecer los plazos fijos indexados por inflación por hasta $ 10 millones
Las entidades estaban limitando este tipo de depósitos desde que se desató la corrida contra los bonos con CER
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Redactor LA NACIONJavier Blanco
El Banco Central (BCRA) aprobó hoy una norma por la que obliga a los bancos a ofrecer activamente por todos sus canales de comercialización de personas físicas depósitos a Plazo Fijo (PF) con capital ajustable por la Unidad de Valor Adquisitivo (UVA) más una tasa del 1% anual, siempre que el monto de la colocación no supere los $10 millones, es decir, el mismo monto tope que ya existe para los PF tradicionales que pagan un mínimo del 69,5% anual.
La imposición surge luego de haber detectado que, en medio de la corrida contra los bonos en pesos ajustables por CER, la mayor parte de los bancos había discontinuado la oferta de este instrumento de inversión o aplicado un tope de apenas $100.000 por cliente para aceptarlo.
“Cada vez que un banco recibe una colocación indexada por inflación debe salir a calzarla con alguna inversión similar. Esa posibilidad se complicó sobre manera cuando comenzó la corrida contra los bonos CER, lo que afectó al mecanismo y llevó a todas las entidades a ser más prudente en este tipo de captaciones. Lo que demuestra que fue un problema general es que ni los bancos públicos te aceptaban plazos fijos UVA mayores a $1 millón”, explicó un ejecutivo de un banco privado líder a LA NACION.
“Los bancos tenían una posición positiva en UVA desde su creación, pero a partir de junio de 2021 la posición pasó a ser negativa, es decir, pasaron a tener más depósitos que préstamos en UVA. De ese modo, una mayor inflación les generó una pérdida, algo que intentaron disminuir o evitar”, explicó el economista Francisco Gismondi, director de Empiria Consultores.
Esa situación es la que los llevó a desalentar primero y limitar luego el acceso a este tipo de colocaciones que, en los últimos meses, venían siendo las más dinámicas por la escalada alcista que ensayó la inflación.
La circular, que establece la obligatoriedad de aceptación para los bancos, confirma que los plazos fijos (PF) UVA deberán ser pactados a un plazo mínimo inmodificable de 90 días o a 90 días pero con opción a precancelarlo a partir de los 30 días de realizada la colocación, los más demandados últimamente.
En este último caso la tasa que pasan a cobrar los que optan por la precancelación es del 65,5% anual, cuatro puntos menor a la que paga el PF tradicional.
La norma establece además que quienes quieran hacer un plazo fijo UVA+1% por más de 10 millones de pesos podrán hacerlo pero a un plazo mínimo de 120 días. Eso sí, para quienes se animen a alargar la colocación hasta los 180 días no hay tope de colocación.
Incluso si adoptan la opción de precancelación y la ejecutan luego del día 120 de pactado accederán a un interés dos puntos mayor a la tasa de precancelación vigente, es decir, del 67,5% anual para los valores actuales.
Se trata de un incentivo que apunta a ampliar el plazo promedio de estos depósitos (que está en el menor nivel de los últimos 20 años) para intentar que los bancos sean a la vez más activos en la colocación de créditos, en especial, de las dos líneas que quedarán oficializadas en unos días para aumento de capacidad instalada por $400.000 millones y para financiar la primera exportación de empresas Pyme (otros $130.000 millones), según anticipara el ministro de Economía, Sergio Massa.
El stock de plazos fijos UVA creció un 145% en lo que va del año y pero a un ritmo del 14% promedio mensual en el último cuatrimestre, de la mano del desborde inflacionario y pese a las limitaciones descriptas. Ya ronda los $420.000 millones tras crecer en $43.000 solo durante julio, con lo que ya representan poco más del 8% del total de los depósitos bancarios.
Por Javier Blanco
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