Dólar Qatar: por qué hoy conviene pagar con tarjeta, aunque sea el tipo de cambio más alto del mercado

¿Tarjeta de débito o crédito, hacerse de dólar MEP, ahorro, blue o contado con liquidación? Con la incorporación de nuevos cepos, impuestos y restricciones, actualmente conviven en la Argentina media docena de alternativas para financiar un viaje al exterior del país. Y aunque hoy el dólar Qatar tiene la cotización más alta del mercado de cambios, en los últimos meses del año se posiciona como una de las alternativas más conveniente para los viajeros.

Popularizado como dólar Qatar, este nuevo tipo de cambio empezó a regir hace diez días para las compras con tarjeta que superen los US$300 mensuales. En este caso, al tipo de cambio oficial minorista (hoy en $160) se le agrega un 25% a cuenta de Bienes Personales, además del 45% a cuenta de Ganancias y un 30% de impuesto PAIS.

Con un 100% de carga tributaria, actualmente el dólar Qatar aparece en pantallas a $320. Se trata de la cotización más elevada del mercado, en los intentos del Gobierno por desincentivar la salida de divisas mediante viajes al exterior del país, aunque todavía la AFIP batalla para que la medida se implemente de forma plena: por el momento, los bancos no pueden tener conocimiento si un cliente ya se excedió del cupo de US$300 a través de la tarjeta de otra entidad financiera.

En cambio, si los consumos que se realizan son menores a los US$300, los bancos tienen que descontar al tipo de cambio denominado tarjeta. En este caso, tiene un 30% de impuesto PAIS y un 45% a cuenta de Ganancias sobre el dólar minorista, lo que da como resultado una cotización de $280. Una diferencia de $40 frente al dólar Qatar.

La AFIP devolverá parte del dinero

Para el tributarista Sebastián Domínguez, CEO de SDC Asesores Tributarios, en los últimos meses del año conviene pagar con tarjeta. Esto es porque el 45% de Ganancias y el 25% de Bienes Personales son “a cuenta de” los respectivos impuestos, lo que permite solicitar la devolución ante la AFIP en enero del año siguiente.

Algunos ejemplos concretos. Si se gastaron US$299 al dólar tarjeta, la AFIP deberá devolver en el siguiente período fiscal $21.528 (equivalente a un dólar a $208) de los $83.720 que se gasten hoy. Si se llegaron a los US$300 del dólar Qatar, la administración tributaria debería devolver en los próximos meses $33.600 de los $96.000 abonados.

En ninguno de los casos la cifra se actualiza por inflación, una gran desventaja en tiempos donde el índice de precios al consumidor amaga con cerrar el año arriba del 100% acumulado a diciembre. Pero a dos meses de que se acabe 2022, la carrera contra la suba de precios se acorta.

“Hoy por hoy, con la inflación que tenemos, conviene pagar con tarjeta. El dólar Qatar tiene $112 de percepciones y, suponiendo que pagar la mitad porque se licuó por la inflación, igual se estaría computando $56. Es decir, como pagar un dólar a $263, más barato que el dólar MEP ($291)”, graficó Domínguez.

Con el dólar tarjeta se pagan $72 de percepciones por cada dólar. En caso que pierda la mitad del valor adquisitivo hasta que AFIP devuelve el dinero ($36), de todas formas sería como abonar actualmente un tipo de cambio a $244.

Pero, dependiendo del tipo de contribuyente, la espera puede variar, apuntó Mariano Ghirardotti, del estudio Ghirardotti & Ghirardotti. Si el turista está inscripto en Ganancias y Bienes Personales, podrá recuperar el dinero entre junio y julio del año que viene, ya que se puede argumentar que se están adelantando los impuestos que vencerían en los próximos meses.

En cambio, si no se está inscripto ni corresponde estarlo, la devolución no es “tan ágil”. Esto es porque la agencia tributaria tiene que depositarlo en una cuenta bancaria, trámite que empieza a destrabarse en los meses de septiembre y octubre.

“Cuanto más tarde del año se pague el dólar Qatar, menos daño financiero se sufre. Con lo cual, si la tarjeta vence en diciembre conviene usar tarjeta de débito, porque a diferencia del blue o el MEP, te devuelven una porción de lo abonado. Y cuidarse de usar la de crédito que vence en enero”, advirtió.

En caso de sufrir las percepciones en enero, el contribuyente deberá esperar un año entero para pedir la devolución ante el fisco y, a partir de allí, esperar otros seis a diez meses a que efectivamente ocurra. En otras palabras: dos años de inflación, que licúa el dinero.

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