Plazo fijo: los bancos suben la tasa de interés en una semana de turbulencias con el dólar

En una semana marcada por la volatilidad del dólar, los bancos redoblaron la apuesta para intentar atraer a los ahorristas y empezaron a pagar más por los plazos fijos minoristas a 30 días. Con una suba de tasas que varió entre uno y hasta cuatro puntos, dependiendo de la entidad, la estrategia busca hacer crecer los depósitos en pesos.

Así, la tasa para las colocaciones a plazo fijo prácticamente convergió con la tasa de política monetaria, que desde enero se mantiene en 29% nominal anual (TNA). Incluso, en algunos casos, la supera. Por ejemplo, el Banco Macro paga 29,5% en un año, cuando semanas atrás el rendimiento era del 26,5%. Es decir, aumentó la tasa en tres puntos básicos.

“Nosotros subimos la tasa con el objetivo de crecer en depósitos, lo cual logramos. En los últimos días, subimos 3,25 puntos la tasa en pesos para los distintos segmentos de clientes. Llegamos a una tasa de 29,25% para los segmentos de renta alta con colocaciones a 30 días”, señalaron desde un banco privado.

Un caso similar fue el de Banco Galicia. Cuando el Banco Central (BCRA) redujo la tasa de interés en enero, llegaron a pagarle 25% anual a los ahorristas que tomaran un plazo fijo, mientras que ahora se ubica en 29%, o sea, cuatro puntos arriba. En Banco Credicoop incrementaron los rendimientos en tres puntos, de 25% a 28%. En Banco Nación, subieron de 25% a 27% la TNA. Y en Banco Santander, la tasa trepó un punto, de 24% a 25%.

“En las últimas semanas, observamos ciertos movimientos en el mercado financiero, con una dinámica de tasas en proceso de reacomodamiento. La suba puntual en la tasa del plazo fijo responde principalmente a un objetivo de mantener atractivos los instrumentos de ahorro en pesos, especialmente en un contexto donde la demanda de crédito sigue firme y los depósitos crecen a un ritmo más moderado”, explicaron desde una entidad financiera.

En confianza, desde ese mismo banco dijeron que buscan acompañar la transición de manera “ordenada”, al ofrecer alternativas que equilibren las necesidades de los ahorristas con las que las de los que hoy necesitan financiarse. “No se trata de un cambio brusco, sino de un ajuste lógico en un entorno de tasas que todavía se está estabilizando, con nuevas referencias como la tasa Tamar que gana protagonismo. Es un proceso sano dentro de un sistema financiero que está recuperando profundidad y previsibilidad”, completaron.

En cambio, el Banco Provincia mantiene la tasa de los plazos fijos estable en 26,5% anual, y el Banco Ciudad, en un 25% de TNA. También hubo un grupo de entidades financieras que redujo tasas, como fue el caso del BBVA, que pasó de pagar 27,25% hace un mes y medio al 26,25% actual. O en ICBC, que la bajó de 27,8% a 25% de tasa nominal anual.

Si se toma como referencia una tasa del 28,25% nominal anual, es equivalente a un rendimiento mensual del 2,32%. Por ejemplo, si se colocan $100.000 a 30 días, al finalizar el mes el cliente recibirá en su caja de ahorro $102.321. Es decir, $2321 de ganancias para sus bolsillos. Si se reinvierte esa plata todos los meses, el capital más sus intereses, la tasa efectiva anual (TEA) asciende a 32,22%.

Para saber si esta tasa podría ganarle o no a la inflación, es importante analizar a cuánto podría llegar el Índice de Precios al Consumidor (IPC) futuro y no pasado. Según el Relevamiento de Expectativas del Mercado (REM) que elabora el BCRA, los economistas esperan una inflación del 1,9% para abril, 1,8% en mayo y 1,7% en junio. De ser así, sería una tasa real positiva.

Los depósitos a plazo fijo en pesos del sector privado ascendieron a comienzos de marzo a US$33.429 millones equivalentes al dólar MEP, lo que representa un 5,8% del PBI, según un análisis de Quantum Finanzas. En comparación, el 19 de junio del año pasado sumaban US$18.332 millones, o equivalente al 4,3% del PBI. Con dólar planchado, el inversor que el año pasado hizo un plazo fijo en enero, lo renovó todos los meses hasta diciembre y luego lo dolarizó (estrategia conocida como carry trade), logró sacar una ganancia del 42% en dólares, de acuerdo con GMA Capital.

“Más allá de los cambios recientes en la base monetaria, el sistema bancario argentino tiene niveles de intermediación relativamente bajos, con depósitos a plazo fijo del sector privado que están levemente por encima de los mínimos de los últimos 22 años. Si bien son los más sensibles a cambios en las percepciones de riesgo, también tienen espacio para crecer”, explicaron desde Quantum Finanzas.

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